作为一个值得信赖的职业,金融服务业如何才能向前发展

杰米·p·霍普金斯,法学博士,法学硕士,CFP®, ChFC®,俱乐部®, RICP®
卡森集团卡森教练总经理
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金融服务仍然是最不受信任的职业之一。你知道的。我知道。我们知道这一点已经有一段时间了,这要感谢无数的报道,比如2020年爱德曼信任晴雨表

不过,是时候做点什么了。

我们的行业经常被认为是一个诱导销售,欺诈和昂贵的产品。我们如何反驳这种观点呢?

我们可以通过坚定的信念来获得信任。我们必须相信我们所做的。我们必须相信我们的建议和计划的价值。这就意味着我们要认真研究如何为我们的客户增加价值的循证数据。

但即便如此,门槛也很低。如果我们想要在职业上取得进步,我们需要的不仅仅是我们自己能够提高和成长的信念。我们需要采取行动达到下一个层次。

让我们来看看几个需要我们关注的行动领域:关爱标准、教育、道德、技术和技能集。

(1)实施谨慎标准

在CFP®谨慎义务要求作为一名专业人士,你要根据客户的目标、风险承受能力和情况谨慎、技巧、勤奋和谨慎行事。但如果我们想挑战自我,赢得信任,我们就需要建立一个受托人的谨慎标准。

即使法律没有规定你必须成为受托人,你也可以选择始终把客户的利益放在第一位。

(2)强调教育

教育是未来。我们需要教育的基础,并注重继续教育。我为年轻一代感到骄傲,因为他们中有很多人在进入这个行业时已经完成了财务规划课程。这些年轻的专业人士在规划方面所受的教育比我们在这个行业所见过的都要多。

(3)参与道德

下一个重点领域是道德。道德之所以有趣,是因为尽管它在我们的职业中非常重要,但却很难衡量。确保遵循道德规范的一种方法是通过透明度。

我最近的研究导师研究的价值显示当客户在聘用顾问前了解他们的薪酬时,他们对顾问的满意度会更高;然而,令人惊讶的是,有多少客户在与顾问接触之前并不了解他们的薪酬。

近80%的客户知道他们的顾问是如何获得报酬的,他们表示非常满意。相比之下,49%的客户不知道他们的顾问的报酬,但表示他们非常满意。

如果我们想在职业上取得进步,我们需要缩小这三个方面的差距:护理标准、教育和道德。当我们把计划和客户的利益放在首位时,我们会缩小差距。

(4)拥抱科技

另一个关注的领域会有所帮助。技术可以帮助我们扩大计划规模,这是我们急需的工具作为未来,更少的专业人士将服务更多的客户。

技术将使咨询和规划民主化。我们将能够以我们想要的水平,为那些在以前的模式下无法服务的人们提供服务。

这在未来十年将是真正具有开创性的。技术将使我们能够接触到我们想要服务的社区,并在财务规划方面成为这个国家的代表。

机器人咨询平台也进入了技术领域。后来出现的机器人咨询平台(比如Betterment)最初被视为对咨询领域的威胁。这种观点已经改变。

顾问和金融服务机构开始将技术视为一种共生关系,而非威胁。它将扰乱金融服务和规划行业;这不是如果的问题,而是什么时候。

我认为规章制度还不完全允许这样做。技术首先会颠覆那些更容易被取代的产品和商品。考虑投资管理,账户设置,滚动和基本水平的财务计划。

扩展你的技能

如果你想建立一家能持续10年、20年甚至100年的财务规划公司,你需要专注于建立一个与技术合作的企业,而不是与技术作对。与此同时,你需要的服务和产品不会被轻易打乱。

要做到这一点,我们需要深入了解客户的话题。如果你继续相信只提供投资管理服务就能维持一家企业,你就会输。如果你认为理财计划就是你所需要做的一切,那么你将会失败。

你必须拓宽你的技能,包括税务规划、遗产规划、长期护理规划和其他服务。您不仅必须从整体上看客户端,而且还需要从人的角度来看。

我们正处于第一场比赛的第一局当我们谈到行为金融学的时候。我们需要从对行为金融学的认识发展到在实践中应用它。这包括在需求出现之前预测需求,提供及时的教育,激活响应式的财务规划策略,全年寻找机会——不仅仅是在年度会议上,并通过沟通来增加顾问和客户之间的信任。

金融服务业的光明前景蕴藏着巨大的机遇。人们需要值得信任的专业人士。问题是:作为一个行业,我们是否有信心继续前进,作为一个职业,我们是否有信心继续前进?

我们是否致力于把客户的利益放在第一位?我们是否致力于遵循行业范围内的勤勉道德标准?在收费问题上,我们是否承诺完全透明?我们是否致力于与颠覆性技术并肩工作?

个人理财的核心是情感。它是基于经验、梦想和机会。如果我们想要一个更具代表性和可持续性的行业,我们就应该努力融入金融服务业的人文因素。这是每一个追求可信赖职业的人都必须坚守的信念。

杰米·p·霍普金斯,法学博士,法学硕士,CFP®, ChFC®,俱乐部®, RICP®他是美国知名作家和研究人员,曾为《福布斯》、《投资新闻》和《市场观察》等杂志撰稿。在金融服务行业,杰米是一个非常受欢迎的演讲者,他还在华尔街日报播客,NPR广播和福克斯广播,并多次出现在NBC10费城,PBS和今日美国。