下一代规划师:5月2021年
汉娜摩尔，CFP®
所有者和主要财务计划者，指导财富，你是一个金融计划者......现在是什么？
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财务规划职业博大精深。你怎样才能找到适合你的公司?
大约两年前，一个由学者和从业者组成的全明星团队深入研究了所谓的“财务规划的12个部落”。
卢克·迪恩，博士，CRC，RFC，犹他州大学助理计划主任和助理教授表示，框架最初是制定的，以教育学生在专业文化和工作环境方面向各种公司预期的内容。
“对于从外面看金融服务的人，他们认为在Vanguard工作与一个小型RIA公司的工作相同，与林肯金融或西北共同工作相同，”卢克告诉我2020集你是一个金融计划者......现在是什么？“但在这些公司工作的人知道有文化差异。”
在与迪恩和少数部落开发团队 - 内森林，博士和克雷格·莱梅宁，博士学位，博士中，博士，博士，博士，博士，博士，博士，博士，博士，博士 - 我们潜入“部落”下一代规划者可能希望加入，而且他们的文化差异。
这12个部落值得在2021年重访，因为这个问题下一代规划师探索职业道路进入财务规划。
克雷格解释说:“这不仅对学生做出选择有影响，而且对那些向客户和最终进入我们行业的人解释我们的职业的人有帮助，他们知道不同的机会是什么。”“而对于我们这个行业的人来说，这有助于提出更好的差异化。”
大品牌是高风险，高回报
重要的是要记住，12个部落并不是一成不变的。我们的嘉宾创建的图表是一个圆圈，分为三个部分，每个部分分为四个部落。每个部落之间有许多细微的差别，但他们也有相似之处，这使得很难概括和描述。
在四个部落的第一次分组中，您拥有Wirehouse经纪，财产和伤亡（P＆C）多线代理，生活和残疾（L＆D）保险和特许经营商或独立经纪人。在这个小组中，你会发现很大，国家认可的品牌名称。在财务规划计划中询问学生的问题，“财务规划是什么？”他们解释了Nathan解释说，他们抛弃了分组的名字。
他们有很大的预算，高销售，正式的培训和国家广告。认为美林林（Wirehouse经纪），Allstate（P＆C）和西北相互（L＆D）。您可能几乎没有薪水进入，您必须在此分组中努力创造您的收入。高风险，但高奖励。
如果你是一个人的人，请向RIA，咨询或努力
接下来的四个部落包括注册投资顾问(RIA)、会计和税务RIA、咨询以及政府、学术界和研究(GAR)。正如Luke所说，这些部落更适合“看守者”而不是“发现者”。
发现者是猎人;他们的动机是寻找机会和销售。相比之下，看门人是操作员、人员和项目经理。因为这些群体通常以客户为中心或以学生为中心，保管员可以在这个群体中找到适合他们的人际技能的工作。
未来在机器人和金融科技公司
最后四个部落包括机器人顾问和金融科技;银行、信用社和信托公司;折扣经纪;和产品分布。
克雷格提供了以下内容，以便将12个部落一般，特别是第三组：部落的第一次分组可以被视为过去 - 金融规划专业发现其根源。第二个分组可以看出现在的当前学生找到了大量的就业机会，可以踏上门。第三个分组可以看出我们从哪里开始？
克雷格预测，学生们将开始被吸引到金融科技公司和机器人顾问的职业生涯。此外，许多公司在招聘方面变得更加积极和有竞争力;嘉信理财(Charles Schwab)、先锋(Vanguard)和富达(Fidelity)等大型RIA托管公司倾向于吸引和聘用年轻的CFP®专业人士，有吸引力的福利包装和工资。
在整个职业中寻找统一
12个部落是年轻专业人士或寻找方向的学生的优秀资源。但我们职业的公司是什么想法？他们的回应很有意思。
克雷格解释说，许多人在这个专业中进入了这个心态的“什么是计划，什么不是？”人们可以对构成财务规划以及没有的东西具有非常激情的意见。他们并不害怕发表这些意见。
虽然12个部落模型对职业道路进行了标记和分组，但它并不意味着要隔离不同的职业道路，并引发部落之间的更多竞争。事实上，Luke指出，理财规划师在金融服务方面已经处于“信任的低端”，因此攻击竞争对手没有任何好处。最终，这只会减少人们对财务顾问的信任。
每个人都有一个部落
克雷格和卢克讨论了不同部落之间的财务规划有何不同。在P&C，你可能是销售产品。在信托公司，你的主要关注点可能是遗产规划。作为一名机器人顾问，你可能会关注大众市场。每个部落中的每个公司可能专注于财务规划本身的不同领域。内森把这比作问两个职业棒球队之间有什么区别。显然有区别，但他们都在打棒球。
“当我有学生出来的学生在这些领域中的任何一个都去上班......每个区域都有蛛网，”内森解释说，在RIA归零作为一个例子。“You can go into an ensemble firm, you can go into a multitude of different areas and if that wasn’t the right fit for you—that company or particular path or tribe—that doesn’t mean that you’re not the right fit for financial planning.”
你可能会对这个行业的所有选择感到不知所措。找到适合你的部落或职业的关键是要问正确的问题。这些问题包括:我在哪里可以得到指导，这样我才能成长为最好的自己?如果我在这个行业工作，有什么机会?我的角色是什么?它是否符合我的长期职业规划?
最终，了解职业中的不同路径，并选择适合您的人是关于遗产的。
内森说:“我相信我们在财务规划方面的遗产将是帮助人们将自己的目标和热情投入到这个行业中。”“但他们必须知道自己适合什么，必须了解我们这个职业的全面性质和机遇。”
如果你对这个专业的细微差别和不同的文化感到好奇，请听听这一剧情你是一个金融计划者......现在是什么？卢克，内森和克雷格的播客www.marysuetwohy.com/learn/podcast/yafpnw-the-12-tribes-of-financial-planning．
