中国财务规划杂志：2020年12月
加入讨论：通过与其他FPA成员讨论这篇文章FPA的知识圈。
反馈：如果您对本文有任何疑问或意见，请联系编辑这里。
“改变世界，一次一个金融生活。“当我醒来时，这是我每天早上说的，以及我团队的每个成员都不知疲倦地工作。幽默我几分钟，我会与你分享我对未来的愿景。
作为方面的联合创始人和首席福音学家，我经常被问到，“布伦特，什么是主要的福音师？”我得到它 - 这是该职业的新标题。我将我的角色分为三个部分：守护者的原因，单词的吊具，以及金融赋权的冠军。我不认为自己是一个有远见的或过度破坏者。我简直就是一名专业人士致力于我的职业生涯，我相信，有一天，每个美国家庭都可以进入这种更改的事情，我们都呼吁财务规划。（快速感谢您在那里为您的客户和社区做好工作的人。
我们生活在巨大的转变时，在许多层面上。如果我们愿意进化和适应，我认为这是最好的，它将在客户生命的震中定位主管和道德金融规划者。我相信未来十年将迎来一个新的人类第一章的建议，其中技术扮演一个冲突的角色 - 其中它都摧毁了我们现有的如何定义价值的信念，并使规划者能够找到价值创造的全新途径。
欢迎人类革命。
全面披露：我不知道所有答案，但我已经向发现，失败，学习和移动我们的职业进程的过程。加入我，因为我探讨了我们提出更好的问题和挑战自己恢复我们所做的事情以及如何提高国家的财务健康和健康。以下是晚上让我努力的问题：
- 年轻几代人想要与财务关系有什么关系？
- 人体元素将如何克服运动中的“技术” - 间势力？
- 未来的公司将如何看起来像我们如何定义“最佳”或“顶级”公司？
- 如果我们要为所有美国人提供服务，劳动力的未来看起来像什么？
- 质量财务建议真的是什么样的？
本文探讨了这些问题的答案意味着该职业的未来。
年轻几代人想要与财务关系有什么关系？
通过世代财富转移恢复服务模型。服务模型需要演变以满足消费者需求。更明智的客户将要求顾问费用结构更好地对准服务和价值。
随着固定费用、订阅和更多按需定价模式的出现，管理模式下的资产将逐渐消失。底线是:消费者想要公平、透明、无冲突的定价。我们行业以外的趋势表明，年轻的消费者生活在一个收费为常态的世界里。如果专注于帮助人们积累财富，而不仅仅是管理现有的财富，你的商业模式会是什么样子?
从专业知识到表达体验。千禧一代迎来了经济经济的时代。研究表明，他们宁愿在经验上花钱而不是物质商品。这对建议的未来意味着什么？首先，我们需要重新定义我们如何提供它。其次，我们需要重新定义我们的财务建议允许他们做些什么。它不再只是关于建立财富和退休。年轻的几代人想知道他们的财务如何让他们在日常生活中创造经验，投资他们相信的原因，并回馈他们的社区。您如何帮助您的客户与他们的计划产生影响，而不仅仅是他们的投资？
按需和立交式建议。亚马逊，Netflix，venmo，谷歌和其余的已经改变了我们购买产品的方式，为服务付费，与内容进行互动，并与我们周围的世界联系。乐动体育官网网址财务规划并未进化以与这些趋势一致。亚马逊现在或netflix按需金融计划解决方案是什么样的？这是具有同日服务的超个性化计划。消费者的期望将推动金融规划者，始终将金融规划策划为客户的需求和生活。“嘿alexa”变成“嘿[在这里插入你的名字]。”消费者将期待日常金融生活决定的即时建议。您如何使用数据和技术来缓解此负担，同时仍提供出色的客户体验（CX）？
人体元素将如何克服运动中的“技术” - 间势力？
技术作为计划解放的工具。人类和技术都在碰撞过程中。我们的角色是重新想象我们业务的人类元素，让技术解放我们。研究表明规划者花费不到20％1他们最重要的是客户的时间。
如果我问你最喜欢你的一天，我的猜测是你会沿着线条说些什么而不是“建立关系，并使用财务计划作为为客户创造金融机会的工具。”而不是明天的技术平台将发挥两个角色：个人数字助理和协会计划。如果你回到你的时间的80％，你会怎么做？
技术将破坏价格障碍的高质量建议。财务规划的价格障碍将在未来十年中破坏，就像十年前的投资管理一样。嗡嗡声是效率和生产力。我最近说过，我的一位朋友说，这些话表示我们正在朝着商品化规划经验迈进。我不同意。目标不是与人有效;目标是消除不增加价值但增加成本的事情。通过技术作为成本结构的大均衡器，规划者必须决定是否希望竞争成本或价值。您的价值是什么以及你想竞争的是什么？
数字财务计划者大脑通过了CFP考试。在未来五年内，有人会通过人工智能发展金融计划者大脑，该智能将通过CFP考试。这不是对我们生计的威胁。我认为这是一个积极的事件。请记住，考试基于事实，数据和二进制结果;答案要么是对还是错的。现实生活互动具有情感，心理和人类行为的增加的元素。数字工具可以提高规划人员提供的建议的质量，这些建议提供不替代美国 - 如果我们进化，他们会赋予我们。如果您的技术技能失去价值，您将如何增加价值？
未来的公司将如何看起来像我们如何定义“最佳”或“顶级”公司？
目前的“顶级”或“最好”的措施被破坏了。我们需要重新想象规划公司的健康和可持续性。Every year, I read the list of the ‘best’ or ‘top’ advisory firms that are measured by their assets under management (AUM) or revenue, and I ask myself why these are the metrics we use to define ‘good.’ Those metrics tell us nothing about the quality of advice or the impact they have on the lives of their clients. I know a lot of world-class planners who charge a flat fee, don’t manage assets, or who work with populations that don’t have assets to manage yet. They will never show up on a list, and I am sure that is not their goal.
如果我们能够根据客户所取得的目标数量或者他们帮助客户的债务多少钱来支付多少债务？如果我们能衡量公司有变形的生活，融合多样性，可持续发展，并投资下一代规划者，该怎么办？
虚拟现实。我保证，我在大流行前有这个想法。作为证据，我们在2016年开始FaceT财富，并拥有完全远程劳动力和通过视频会议举行的所有计划会议。由于远程工作变得更广泛接受，因此不再是财务规划问题的地理障碍。这也是非常积极的二阶后果。您可以访问更深层次的人才库。一些公司将通过超专注于当地市场及其面对面的互动，这是公司将根据其宗旨作为组织的决定。
理财规划师实际上是做理财规划的。所以，你想成为一名理财规划师，与客户建立有意义的关系，提供世界级的建议，并改变生活?很好，现在去收集资产，出售一些产品。听起来是不是很熟悉?我不知道有多少次从计划人员那里听到他们加入的公司告诉他们可以做真正的计划，结果却发现他们的销售配额成了成功的主要衡量标准。
未来的最佳公司将重视我们作为规划人员的价值：与客户的质量建议和关系。如果推荐是公司的最高驾驶员，那么我们为什么我们不在为客户创造狂暴粉丝的前线人员上划分更多价值？您如何在此中央值围绕此企业构建业务？
如果我们要为所有美国人提供服务，劳动力的未来看起来像什么？
多元化和包容性的工作环境。我们需要重新想象劳动力。多样性不是关于检查盒子。包容性不是一个选择。包容性 - 当您努力在每个家庭中努力将CFP®专业人士置于一个日子 - 是必需品。以任何其他方式思考它只是过时。您的客户需要看到自己反映在您身上。除了多样性和包容之外，只是正确的事情，有明确的商业福利。想要优于竞争对手，加速您的创新能力，提供更好的整体客户体验，并提高您公司的盈利能力？投资并开发更多样化和包容性的劳动力。完全停止。
新语言和价值的半衰期。这超出了传统意义上的语言的想法。明天的劳动力必须流利地掌握金融生活规划，情绪智力和技术的语言。由于技术加速了变化率，我们需要学习专注于人类因素和我们操作环境的快速变化的新技能。将其视为加速价值的破坏。需要一种不断发展的智能，可以适应消费者偏好，商业模式和我们提供的独特服务的变化。关键语言将能够与生活规划，行为改变，自我效能和整体福祉等领域的关系沟通的能力。您需要学会持竞争力的哪种语言？
质量财务建议真的是什么样的？
如果我们想成为一个真正的职业，我们需要定义我们预期的金融规划者的护理标准，以及消费者应得的。今天，没有一个。金融规划师的希波克拉底誓言是什么？至少，它应该从明确的信托标准开始。截至较晚的法规是一个笑话（它需要很多努力，让这部分pg-13）。我们的职业和日常美国人值得更好。真正的财务规划建立在信托基础上，是个人化的，对客户进行个性化，并看着一个人的金融生活的所有方面。什么是让我们在这里作为一个职业？
重新定义“财富”。“财富管理”一词会让人产生一种排他性的感觉，或者让人觉得某人取得了某种程度的成就或“成功了”。我们的专业致力于帮助人们创造货币财富，我们的商业模式反映了这一点。但是时代在改变。我们的工作是帮助客户重新定义成功以及财富对他们的意义。大多数美国人并不以他们拥有的金钱数量来定义他们在财务上的成功。财富是丰富的机会、经历，以及与我们最关心的人分享生活。我们的工作就是坚持这一点，为客户做得更好。你如何帮助你的客户定义财富以及财富对他们的意义?
在结束......
在我留下最后一个问题之前，让我分享一个故事。几年后，金融规划协会在其年度会议上举行了迷你乐动体育平台谈判会议。我荣幸被选中谈谈我最关心的一件事：我在美国每个家庭中施加CFP®专业的使命。
我相信我们正站在变革的悬崖边。我相信我们有机会也有责任共同努力，以确保每个美国家庭都能以负担得起的价格获得个性化的、高质量的金融建议。如果你相信我所相信的，那就加入我。我一个人做不到。
现在，我会留下一个最后一个问题：我们如何改变世界，一次一个金融生活？
Brent Weiss, CFP®，ChFC®，是Facet Wealth的联合创始人和首席布道者。他的职业生涯致力于实现金融规划的民主化。他对财务健康和健康的热情指导了Facet的使命和愿景，而他的洞察力反映了创新的下一代规划解决方案和技术，将使更大的访问。
