中国财务规划杂志：2020年12月
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注意:丹尼斯·斯特森在2019年12月的“未来公司，未来企业，未来规划者”的面试之后，大流行袭击和上长我们的世界亲自和专业。此后，STEARNS已经参与了未来技术的几个大流行研究举措，安全地重新开放社区，种族股权和Covid-19 Endge的工作以及接下来的事情。这杂志在进行主题演讲后，他就是关于Metro Metro Metro Forwor Forum 2012年FPA的财务规划专业的未来谈判。我们的主要问题：我们从这里去哪里？Stearns探讨了本文中的。
达到在纽约大都会2020年年度论坛的FPA上，我问了许多我认识的业内人士，当我们(希望)在2021年底摆脱大流行后，他们认为未来会是什么样子。除此之外，我还通过电话、Zoom以及来自商业和医疗保健领袖(包括传染病专家)、人文主义者和幽默家的文章补充了这项研究。我还询问了Hightower Advisor的100多个RIA分支机构的看法。这种广泛的浏览通常会产生你所期望的反馈，有时还会对当前趋势产生不寻常的变化。
策划人员在未来五年内需要磨砺的技能有很多主题。为什么只有五年？我们职业的未来由于大流行而加速。我的一位朋友在技术支持大型公共公司的尖端上运行一个非常成功的公司。他生活了咒语，预测未来的最佳方式是创造它。对于许多人在我们的职业中，预测投资回报的未来是异端的，但在这种情况下，创造未来意味着更快地将自己和你的队友迅速调整到明天的未知水域。
从我宽扫调查中锐化的前三名技能是：通信和连接技能，行为金融技能，以及在科迪德 - 19世界中调整计划假设。乐动体育官网网址
更好的沟通和沟通技巧乐动体育官网网址
考虑到规划者，尤其是成功的规划者，拥有良好的情商(情商)和他们的智商相匹配，这一点令人惊讶，直到我们想到流感的破坏性影响。与我交谈过的许多策划者都表示，他们“状态不太好”，Zoom会议为客户的情绪创造了一种不同的感觉。一些人更喜欢它，因为花在通勤上的时间现在可以得到更有效的利用。许多人列出了很多利弊。
我们公司的“居住的领导和变革专家”是加里布拉德，是一个着名的变革专家和国家发言人，为其中一个击中畅销书籍，谁搬了我的奶酪？布拉特并不感到惊讶，在一个以擅长这些事情而闻名的行业，沟通和人际交往技能在一场大流行中成为未来关注的首要问题。
“面对面会面，最挑剔的更高净值客户或客户支持高于其他因素的能力。Brandt说，搬到了Zoom世界和可爱能力转向1号。“问题是人们在缩放上大约一秒钟内判断他们是否喜欢你。你在看他们的眼睛，还是俯视他们？你的声音是你的声音和邋and的音乐音吗？你的背景是分散注意力还是潜意识流的阳性？“
敏捷企业家之一，布鲁克斯集团，我采访了新的忍者企业家书籍，是一家销售咨询公司，使用数百个密切持有的和公共公司。他们回应了布拉德的评论。在面对面的世界中，许多顶级销售人员正在努力在虚拟世界中获得新的领导和密切的新销售。大流行击中后，布鲁克斯袭击了一个巧妙的想法。他们的研究所开始为来自不同公司的销售专业人士进行圆桌会议，以分享最佳实践。布鲁克斯在每个虚拟圆桌会议上都有促进者，并聚集了许多用于调整虚拟世界的好主意。
当疫情过去后，这些技能会失去优势吗?与我交谈过的许多规划者正计划在疫情结束后每周至少花一到两天的时间通勤——有些甚至更多。他们相信，相当一部分现有和新客户会希望他们的部分或全部互动是虚拟的。
下面是一些可以提高你的沟通技巧的妙招:
提高你的情商。情商是沟通的一个重要方面。在大流行之前是这样的，当你在面对面和虚拟互动之间转换时更是如此。好的情商包括你影响他人情绪的能力。如今，当一个客户或队友以一种压力山大、惊慌失措的状态来找你时，你是冷静下来了，还是在你结束时他们更恼火了?长时间的流行病压力正在向我们的身体释放化学物质，这些化学物质有时甚至会让最好的交流者偏离正轨。更好的情商等于更好的沟通和网络。
获得教练或教练。我们公司已经拥有沟通教练已经保持了保留者，所以对我们来说，这是一个自然的。这位教练一直在帮助我们的团队具有更好的项目团队技能，与客户提供更好的连接，排练公开演讲，增加网络效益勘探。乐动体育官网网址
确保您清楚您为自己和您的团队锐化的技能，然后在理想的是，与您的队友之一，接受几个可能的教练。利用您的网络进行推荐。并不吝啬成本 - 这可能是最高的投资回报技能 - 建立您可以在未来的未知水域中做出这些重大重要技能。
在你的办公室里进行交叉培训。即使你的员工很少，花时间学习这些技能也会很有帮助。我采访的一些公司让他们的一些团队阅读有关虚拟世界技能的书籍、文章或听播客。一家公司甚至将其与拿破仑希尔公司的最佳实践提醒相结合成功法则。现在，这是过去处理现代问题的冲击波!
听播客。也许这并不能像前两种方法那样提高技能，但是时间有限的计划者可以每天听30分钟的播客来加快他们的学习曲线。在我们这个行业，有很多选择。和往常一样，Michael Kitces有一些关于更好沟通的很棒的节目财务顾问的成功播客。一个经典是与苏珊布拉德利，CFP®，小嘴犬®她的主题是同理心和沟通技巧。在我们的专业领域之外，尼克·摩根博士已经重新调整了他的经典信息，以更好地沟通和建立流行病世界的网络脑血压播客。
更好的行为金融技能
这是我一段时间的三个“锐化技能区域”之一。它足够糟糕，人们因世界性越来越多的信息噪音而感到困惑。最高趋势的层次融合了四大超级趋势 - 全球化，技术加速器，人口统计学和城市化 - 然后击中了搅拌机上的“大流行狂热”纯素纽扣，并且您有潜在的行为错误。
在Jason Zweig的书中，你的金钱和你的大脑:神经经济学的新科学如何帮助你致富他列举了很多行为问题，这些问题可能会让客户或你在做出更好的财务决策时陷入困境。茨威格在他的研究中引用了一句关键的话:“最好的投资者会养成一种习惯，预先将程序安排到位，这有助于抑制情绪大脑的过激反应。”苏珊·布拉德利(Susan Bradley)最近表示，财务规划本身就是抑制大脑热反应的最佳“程序”之一。
参与纽约FPA会议的思想领袖提出了一个有趣的建议:将退休政策声明与客户访谈的行为结果结合起来。认识到问题是解决问题的第一步;在这一领域有相当多的工作正在进行，我相信我们将在未来几年使用更好的工具。
这是另一个Zweig发现与Covid-19 Endgeame和AfterMath的关系：完全遵守我们计划的基本上是您的大脑活动的非活动。这是不是让客户兴奋的好消息对实现规划目标。看到我们劳动的果实，以省钱，或在流行病中幸存下来，应该令人满意。事实证明，我们的大脑需要更大的肾上腺素或多巴胺，每次都有相同的情绪反应来获得更大的修复。
以下是一些锐化的斧头的想法，以便在行为金融方面更好：
研究各种形式的行为金融问题。我们职业中有经典书籍有意识的金融(作者:Rick Kahler, CFP®和Kathleen Fox)你的金钱和你的头脑，完全不属于我们的职业轻推：改善关于健康，财富和幸福的决定(理查德·h·塞勒和卡斯·r·桑斯坦著)。我们公司围绕这三本书为斯登金融大学做了培训课程。
我们还为我们的客户提供了讲习班和特殊报告，作为行为金融，作为“更好的决策”系列的一部分。也许你的一个客户不想相信他们的潜意识可能破坏他们的财务计划，但他们确实希望在他们的生活中做出更好的决定，并与这个标题一起参加研讨会，即使行为金融错误是一个中心主题。
设身处地为你的客户着想。在我们的行业中，这样的故事非常普遍:客户表达担忧或担忧，但他们却被那些专注于他们对事实的感知、很少花时间倾听并真正试图理解他们担忧的财务顾问所拒绝。人是压力的巨大来源。是什么导致了你的消极情绪反应?很多时候，是别人的观点和判断想告诉你为什么他们是对的，而不是试图理解你的观点。
我们在我们公司中扮演的角色扮演，队友扮演客户的一部分，表达了许多不同的担忧或疑虑。我们包括经验丰富的规划者的观察员“教练”。扮演顾问的人回应，然后我们谈谈客户听到和感受到的内容。这是眼睛开口。然后我们在更高压力条件下重复模拟。
训练有素的海军海豹仍然通过钻探和模拟仍然通过钻探和模拟，当时生命或死亡决定 - 为什么没有高度训练的规划者，准备未来的未知水域？
客户的规划设想会被证明是完全错误的吗?
想想那些对未来准备最不充分的客户和那些准备最充分的客户。哪个才是更好的健康选择?哪一个人在以后的生活中可能会犯更多的错误，从而侵蚀经济独立?未来的规划者(现在也有一些)正在根据这些因素调整规划假设，并就不良生活方式决策的风险因素对客户进行指导(而不是说教)。
对于退休前的人来说，遗产的职业安全性和不连续变化的职业生涯都无法理所当然。由于过去10年的工作往往是最高储蓄年之一，未来的规划人员将需要良好的常识和复杂工具的组合来模拟可能的职业中断。
未来的预测只是谨慎的预测，我们都小心我们的客户我们试图了解财务健康的方向，而不是精确定位单个号码。我的网络越来越明确，未来Covid-19的未来假设在我们职业中的地图上。转到一个策划者，他们会告诉你节省更多。去另一个，他们会告诉你，省去更少并购买第二家房屋或rv。
以下是前瞻性规划者在不久的将来已经重新考虑的一些假设：
- 长寿延期和第四季度支出模式
- 由于大规模预算赤字造成的税率
- 长期护理费用和生活方式的转变
- 投资回报看起来一点也不像过去的模型
今天，前瞻性的规划者们正在使用的一个好主意是，他们会聚集在策划小组中，定期讨论如何为未来的变化建模。
在我的网络中升级到顶部的中断时代锐化计划技能所需的其他领域是：
- 数字技能 - 机器人规划者崛起！伟大的均衡器。伟大的稳定剂。你需要大的H（人类技能），而且很少的D（对客户不太明显的数字技能）。
- 创业技能 - 成长一家公司吗？有创业癫痫发作？
- 更广泛的资产类别选项 - 债券和股票要做什么？投降到较低的回报？使用更多替代品？
- ESG的崛起 - 了解“德国与罪恶”问题，包括绿色洗涤和众多悖论，向后和向前 - 不是一种尺寸适合所有。在2019年达到了倾斜点，我们认为它将是未来十年的巨大趋势。
- 您将如何利用自己 - 您是否依赖于技术或人类，或两者？
- 你将如何取代自我招聘的挑战和NexGen的移交问题。
我们都需要考虑当今快节奏的世界中的“平均结转”。大流行将钉子放在平均值的棺材里。认为你有一个舒适的专业边缘吗？让我们全神记住“更好的效果” - 表现出大多数人认为他们是普通的司机更好的研究，许多（特别是男人）相信他们比各种决定更好。
持续的学习对于今天的计划者来说是至关重要的，当我们一起驶向未知的水域时，他们想要达到(或保持)精通。
Dennis Stearns，CFP，®是一个全职的金融规划从业者，虽然他穿着众多帽子，包括社区领导人，占15亿美元的RIA（现在与Higgeol Advisors合作），几本书，泛美国际象棋冠军和科技企业家的作者。这杂志已称为他是我们职业的超级趋势专家和领先的未来学家。
