未来时态:新冠疫情后的财务规划未来

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注意:在丹尼斯·斯特恩斯(Dennis Stearns)为我们2019年12月号的文章《未来公司,未来规划师》(Future Firm, Future Planner)接受采访后,这种流行病袭击并颠覆了我们的世界——从个人角度和专业角度来看。自那以来,斯特恩斯参与了几项关于未来技术、安全重新开放社区、种族平等以及围绕COVID-19终场和接下来会发生什么进行的情景工作的大流行研究计划。的杂志就在他为纽约地铁2020年论坛的FPA做关于金融规划行业未来的主题演讲后,我找到了他。我们的主要问题是:我们将何去何从?斯特恩斯在本文中对此进行了探讨。

之前the FPA of Metro New York’s Annual Forum 2020, I had asked many people I know in our profession what they thought the future looked like as we (hopefully) come out of the pandemic in late 2021. I supplemented this research with input by phone, Zoom, and articles from business and healthcare leaders (including infectious disease experts), humanists, and humorists. I also asked Hightower Advisor’s 100-plus RIA affiliates their take. Doing this kind of wide sweep usually produces feedback you expect and, sometimes, unusual twists on current trends.

这项研究提出了若干主题,这些主题是规划人员在今后五年需要加强的技能。为什么只有5年?由于这种流行病,我们这一行的未来正在加速。我的一个朋友经营着一家非常成功的公司,在科技支持的前沿大型上市公司。他一直信奉预言未来的最佳方式就是创造未来。对我们这个行业的许多人来说,预测未来的投资回报是异端邪说,但在这种情况下,创造未来意味着你和你的队友更快地适应明天未知的水域。

在我的广泛调查中,最需要提高的三项技能是:沟通和联系技能、行为金融技能以及在后covid -19世界中调整计划假设。乐动体育官网网址

更好的沟通和连接技巧乐动体育官网网址

鉴于策划者,特别是成功的人,有良好的eq(情绪智力)技能与他们的智商一起去,这一个令人惊讶,直到我们考虑大流行的破坏性影响。许多策划者我谈到说他们是“他们的比赛”,缩放会议为客户心情创造了一种不同的感受。有些人喜欢它更好,因为随着时间的推移现在可以更加富有成效。许多列出了许多利弊。

我们公司的"常驻领导力和变革专家"是加里·布拉特,他是著名的变革专家也是畅销书之一,谁动了我的奶酪?布拉德并不让通信和网络技能在一个众所周知的职业中宣传的宣传中未来的关切之上。

“面对面交流时,大多数眼光敏锐的高净值客户或客户更看重能力而不是其他因素。再来看看变焦镜头的世界,可爱度排名第一。”勃兰特说。“问题是人们会在一秒钟内对你是否喜欢你做出判断。你是看着他们的眼睛,还是看着他们的眼睛?您的声音是否有震动或沙哑?你的背景是让人分心还是潜意识里是积极的?”

敏捷企业家之一,布鲁克斯集团,我为我的新项目采访了他们忍者的企业家book是一家销售咨询公司,与数百家非上市公司合作。他们回应了布拉特的评论。在面对面的世界里,许多顶级销售人员在虚拟世界里苦苦挣扎,以获得新的线索,完成新的销售。疫情爆发后,布鲁克斯想出了一个绝妙的主意。他们的研究机构开始为来自不同公司的销售专业人士举办圆桌会议,分享最佳实践。布鲁克斯在每个虚拟圆桌会议上都有协调人,并收集了许多适应虚拟世界的好主意。

当我们战胜疫情时,这些技能会失去优势吗?与我交谈过的许多规划师计划在疫情结束后,每周至少花一到两天的时间在通勤上,有的甚至更多。他们相信,相当一部分现有客户和新客户会希望他们的部分或全部互动都是虚拟的。

以下是一些锐化-x-ax的想法,以提高您的沟通技巧:

锐化你的eq。EQ是沟通的关键方面。这是在大流行前的真实,在面对面和虚拟互动之间转移时尤其如此。良好的EQ包括你影响他人情绪的能力。这些天,当客户或队友来到你的压力外,恐慌状态时,你镇定或者他们在完成后更加加重吗?延长的大流行压力是将化学品释放到我们的身体中,偶尔会出现最佳的沟通者 - 有时候,有时候。更好的EQ等同于更好的沟通和网络。

找一个教练或训练师。我们公司已经聘请了一名沟通教练,所以对我们来说,这是很自然的。这位教练一直在帮助我们的团队提高项目团队的技能,更好地与客户联系,排练公开演讲,并提高网络的有效性以寻找潜在客户。乐动体育官网网址

确保你清楚你要为自己和团队磨练的技能是什么,然后面试几个可能的教练,最好有一个你的队友参与。利用你的人际网络进行推荐。不要吝啬成本——这可能是最高的投资回报技能建设之一,你可以做这些至关重要的技能,在未知的水域前方。

在办公室交叉训练。即使你的员工不多,花时间学习这些技能也会很有帮助。我采访过的一些公司让他们的团队阅读有关虚拟世界技能的书籍和文章或收听播客。一家公司甚至将其与拿破仑•希尔的最佳实践提醒相结合成功律法。现在,这是从过去的爆炸来处理现代问题!

听播客。也许这不会锐化技能以及前两个,而是时间绑定的规划者可以加速他们的学习曲线,每天甚至可以加速他们的学习曲线,甚至可以每天播出30分钟的播客。在我们的职业范围内,有很多选择。像往常一样,Michael Kitces拥有一些伟大的剧集,更好地沟通财务顾问成功播客。其中一个经典案例是CFP的苏珊·布拉德利®, CeFT®她的演讲主题是同理心和沟通技巧。在我们的专业之外,Nick Morgan博士在他的著作中重新诠释了他的经典信息,即为大流行世界提供更好的沟通和网络Brainfluence播客。

更好的行为金融技能

一段时间以来,这一直是我的三大“锐化技能领域”之一。这已经够糟糕的了,人们被世界上越来越多的信息噪音弄糊涂了。在四大超级趋势(全球化、技术加速、人口统计和城市化)的融合之上,然后按下“流行病狂热”的按钮,你就有可能犯大量的行为错误。

在杰森·茨威格的书中,你的钱和你的大脑:新的神经经济学科学如何帮助让你富有他列举了许多在做出更好的财务决策的过程中会让客户或你绊倒的行为问题。茨威格在他的研究中引用了一句关键的话:“最优秀的投资者养成了事先制定好程序的习惯,这有助于抑制情绪化大脑的冲动反应。”苏珊·布拉德利(Susan Bradley)最近表示,理财计划本身就是抑制大脑热反应的最佳“程序”之一。

出于纽约FPA会议的思想领导人出来的一个有趣的建议是将退休政策声明与面试客户的行为结果相结合。认识到一个问题是解决它的第一步;在这个领域有相当大的工作,我相信我们将在未来几年内使用更好的工具。

这是茨威格的另一项与COVID-19终场和后果有关的发现:得到我们计划的东西对你的大脑活动来说基本上不是一件大事。这是让客户对实现计划目标感到兴奋的好消息。看到我们为省钱或在大流行中生存而付出的劳动成果,应该是令人满意的。事实证明,我们的大脑需要更多的肾上腺素或多巴胺来满足同样的情绪反应。

以下是一些提高行为金融学水平的妙招:

研究各种形式的行为财务问题。我们这一行有很多经典书籍,比如有意识的金融(由瑞克·卡勒,CFP®和凯瑟琳·福克斯),与我们的专业相切你的钱和你的大脑,完全超出了我们的专业范围推动:改善关于健康、财富和幸福的决定(理查德·h·塞勒和卡斯·r·桑斯坦著)。我们公司围绕这三本书做了斯特恩斯金融大学的培训课程。

作为“更好的决策”系列的一部分,我们也为我们的客户做了关于行为金融学的研讨会和特别报告。也许你的某位客户不愿意相信他们的潜意识会破坏他们的理财计划,但他们确实想在生活中做出更好的决定,参加一个以“避免行为理财错误”为主题的研讨会。

走在你的客户的鞋子里。在我们这个行业,客户表达担忧或担忧的故事非常普遍,因为金融顾问只关注他们对事实的看法,很少花时间倾听和真正理解他们的担忧。人可能是压力的巨大来源。是什么导致了你的负面情绪反应?很多时候,是别人的观点和判断告诉你为什么他们是对的,而不是试图理解你的观点。

我们在公司里做过角色扮演,团队成员扮演客户的角色,表达许多不同的担忧或担忧。我们包括经验丰富的规划师观察员“教练”。扮演顾问的人做出回应,然后我们谈谈客户的所见所闻。它的眼睛。然后我们在高应力条件下重复模拟。

训练有素的海豹突击队仍然在生死存亡的紧要关头进行演习和模拟——为什么训练有素的规划者不能为未来的未知水域做准备呢?

客户的计划假设是否证明是脱离的?

想想你最不准备未来的客户和更好地准备的人。哪一个正在做出更好的健康选择?在侵蚀金融独立的生活中,哪一个可能会产生更多的困境?未来的策划者(现在的一些)正在调整这些因素的计划假设,并教导(未讲授)客户具有危险因素,了解生活差的决策成本。

对于退休前的人来说,在大流行和不连续变化的时代,职业安全并不是理所当然的。由于过去10年的工作时间往往是节省开支最多的年份之一,未来的规划师将需要结合良好的常识和复杂的工具,对可能出现的职业中断情况进行建模。

对未来的预测就是这样,我们都提醒客户,我们正试图了解他们财务健康的方向,而不是精确到某个数字。通过我的网络,我越来越清楚地认识到,covid -19后对未来的假设在我们的专业领域中随处可见。去找一个理财规划师,他们会告诉你存更多的钱。再去另一家,他们会告诉你少存点钱买第二套房子或房车没什么问题。

以下是前瞻性规划者在不久的将来已经在重新考虑的一些假设:

  • 寿命延长和第四季度支出模式
  • 大范围预算赤字导致的税率
  • 长期护理费用和生活方式
  • 投资回报与过去的模型完全不同

今天,一个被前瞻性的规划者使用的好主意是聚集在策划小组中,定期讨论如何为未来的变化建模。

在我的人际关系网中,在这个混乱的时代,需要提高计划技巧的其他领域是:

  • 数字技能——电子人规划师崛起!它是“伟大的均衡器”。大破坏。你需要大的H(人的技能)和小的d(对客户来说不太明显的数字技能)。
  • 创业技能——发展一家公司?企业家的癫狂?
  • 更广泛的资产类别期权——债券和股票怎么办?向低回报投降?使用更多的选择呢?
  • esg的兴起——理解“善与恶”的问题,包括“绿漂”和无数的前后矛盾——不是一种万能的方法。2019年达到了临界点,我们相信这将是未来10年的一个巨大趋势。
  • 你将如何利用自己——你是依赖技术还是人类,还是两者兼而有之?
  • 您将如何替换自己招聘挑战和Nexgen交给问题。

我们都需要考虑到,在当今快节奏的世界里,“平均”已经结束了。这次大流行彻底打破了“平庸”的说法。你觉得你有足够的专业知识吗?让我们都记住“优于平均水平的效应”——研究表明,大多数人认为他们比平均水平的司机好,而且许多人(尤其是男性)认为他们在各种决策方面都比平均水平好。

持续学习对于当今策划者寻求实现(或维持)掌握,因为我们一起航行到未知的水域,这是至关重要的。

CFP丹尼斯·斯登®他是一名全职的财务规划从业者,尽管他身兼数职,包括社区领袖、价值15亿美元RIA的总裁(现在与海托华顾问公司合作)、几本书的作者、泛美象棋冠军和科技企业家。的杂志称他为超级潮流专家和我们这个行业的领先未来学家。