中国财务规划期刊：2015年9月
我是第四名年级当我和我的奶奶住在一起的时候。我和弟弟在附近街区的拐角处赶上了校车。每天早上，我们都会路过邻居史密斯夫妇，他们和我的奶奶年龄差不多，坐在走廊的摇椅上，兴高采烈地喝着咖啡。我不明白为什么史密斯一家每天早上都能送我们去学校，在我们路过时挥手，而我的奶奶却不能。直到很多年后，当我在弗吉尼亚理工大学上个人理财课时，它才点击了退休计划。我成年后的谈话让我明白，我的奶奶和我们的许多祖父母或父母一样，没有财务知识，也没有人可以谈论他们的财务状况。这最终导致缺乏退休的财务准备。我的奶奶一直工作到因病被迫退休，“黄金岁月”并不是她书中的一章。
在千禧一代的理财规划师中，我们很多人都有类似的经历。无论是家庭成员缺乏财务知识，无法做出合理的财务决定，这影响了他们今天的生活，还是离婚的父母(这可能会导致重大的情感和财务打击)，还是只是家庭内部谈论金钱的禁忌观念。
几乎每一次谈话，千禧一代的规划者都有相似之处。我们有自己的个人旅程，为什么我们故意进入这个行业，我们有自己的“为什么”。我们有这样广博的个人金融知识，我们认为应该与所有世代共享，而不仅仅是那些拥有巨额储蓄的人。我们之所以这样做，是因为我们有这种天生的动力去授权、教育和告知。
影响和创新是与我的同龄人交谈的共同主题。进入这一职业的千禧年规划师已经毕业于超过350名CFP委员会注册计划之一，并充满激情。我们是首先目睹了缺乏金融知识可以对家人和朋友做些什么的策划者。我们武装了帮助我们职业的动机，我们正在寻找拥抱我们的公司。
让我们撕开一层，深入了解下一代理财规划师和客户。
拥抱技术
毫不奇怪，技术是千年DNA的一部分。我们伴随着互联网成长，经历了手机和MP3播放器（如iPod）的演变，并不断思考如何利用技术提高我们的生活效率。
我们正在帮助公司更加从事各种社交媒体渠道，如Facebook，LinkedIn和Twitter，以与客户保持联系。乐动体育官网网址我们不断寻求创造性的方式，让客户通过探索可以在请求时推送客户信息的专有电话应用程序。
当我们与数字化的建议作斗争时，我们有一个数字触摸的横截面变得越来越重要。机器人顾问是市场上新的闪亮对象，但它们对我们的职业不会构成威胁，因为人类关于生活事件的对话无法被计算机复制。然而，除了资产管理之外，我们还需要向客户和潜在客户传达我们的价值。这是一个巨大的挑战，它将用技术扩展我们目前的舒适区，我们应该正面迎接这个挑战。
我们可以更有创意地支持客户的需求，并提供可交付成果。千禧一代的顾问是很好的资源，可以利用和帮助引导这艘船。
规划职业道路
致力于是从业者的千禧一体规划人员正在选择两条道路 - 传统或非传统的之一。
传统的NexGen规划者正在他们的公司建立坚实的基础。有些人是公司的第一批员工，他们通过尝试和错误帮助公司老板建立职业道路。我们见证了NexGen的规划者从最初的支持顾问，到现在的投资。有些人可能担任面向客户的角色，而另一些人则非常适应幕后角色。NexGen规划师的职业道路的美妙之处在于，这条道路可能会根据所服务的公司和客户的类型而有所不同。
随着公司继续优化Nexgen策划者的职业道路，我认为重新审视职称是重要的。进入职业，大多数年轻规划人员都会自动标记为副班车。但是，当你向客户询问他们认为帕拉普纳是什么时候，他们会自动想到律师助理。也许更合适的标题是员工计划者。Nexgen计划人员正在与教育标准进入这一职业，以自动坐在CFP考试中，而律师助理通常不参加法学院或坐在酒吧考试中。当我们作为一个职业发展时，这提出了一些想法。
在非无线电道路上的年轻规划师们正在跨越信念，创办自己的公司。这些规划师发现，将千禧一代同龄人视为客户是有价值的，他们希望帮助千禧一代同龄人做出正确的财务决策。这一飞跃的另一个因素是他们对工作/生活平衡的重视。为千禧一代客户提供服务的需求如此之高，以至于Michael Kitches和Alan Moore共同创建了XY规划网络，以支持直接目标市场为X代和Y代的规划人员。随着该平台在2014年的推出，他们已经发展到100多家公司，并将继续快速增长。（见第14页开始的艾伦·摩尔的10个问题访谈。）
我鼓励企业围绕为同行服务的NexGen规划者展开对话，探讨如何支持这一目标。是时候让ria跳出AUM的框框思考问题了吗?千禧一代的规划师可以与千禧一代的客户一起成长，就像婴儿潮一代的规划师与婴儿潮一代的客户一起成长一样。婴儿潮时期出生的数百万美元客户一开始并没有这个价值。相反，他们开始时的收入并不高，储蓄也很少。今天的年轻专业人士也是如此。
下一代客户机
千禧一代目前年龄在18岁至35岁之间，人数超过7500万，现在是历史上最大的一代。在接下来的20到30年里，一大笔30万亿美元将从婴儿潮一代手中转移到X一代手中，转移到千禧一代手中。人们错误地认为，千禧一代没有资产或收入来满足财务规划师的需求。查看尼尔森、BankRate和T Rowe Price的统计数据：
- 资产超过200万美元的人中，千禧一代占14.7%
- 250万千禧家庭带来超过100,000美元的收入
- 平均而言，千禧一代节省了8％的退休计划
- 10人中有六个期望比他们的父母在经济上更好
- 五分之一的人在不退休的账户中节省了足够的账户，持续三到五个月
我们是否在千禧一代易受影响的阶段错过了与他们交流的机会?随着不可避免的财富转移，现在正是培养继承人成为他们即将到来的财富的好管家的好时机。据继承人准备研究所透露，90%的继承财产是在第三代继承时消失的。现在是帮助千禧一代理解财富真正含义的好时机。
如果我们现在继续走下没有吸引客户的孩子，这将是一个错过的机会吗？最近的一项研究InvestmentNews指出，66％的孩子从父母那里继承资金倾向于在其他地方移动资产并留下父母的财务计划者。那么，我们可以作为规划者停止从我们公司的继承人资产的预定爆炸漏气？
建立信任
毫无疑问，与客户建立信任需要时间。客户签署虚线后，仍然有一种持怀疑主义的感觉，他们正在嗅到你。直到生命事件发生在诸如死亡或风化的股票市场风暴之后，直到你从被值得信赖的顾问的顾问那里发生。千禧一代也是如此。现在是与千禧一代的谈话是如此重要，因为它们积累了财富，可能继承来自妈妈和爸爸的大巢蛋。鼓励客户在适当的情况下将他们的孩子们纳入年度会议，表明您不仅关心他们的父母的巢蛋，但您关心它在传递给他们时会发生什么。
虽然千禧一代可能会有一些真相，但他们有强烈的品牌忠诚感。你希望你的公司成为他们的品牌。与千禧一代建立信任并获得最大的粉丝。事实上，千禧一代，喜欢参考。
没有糖，只有事实
千禧一代是diy者，毫无疑问，他们可以开始自己投资，事实上，大多数人都是这样做的。根据常青藤基金(Ivy Funds)的《了解和与千禧一代建立关系》(Understanding and Building Relationships with千禧一代)报告，71%受过大学教育的千禧一代在投资，但只有22%的人通过顾问进行投资。这是一个巨大的机会，NexGen的规划者可以向他们的同行提供建议。
当然，千禧一代可以问“为退休账户存钱的经验法则是什么”，或者“开始做预算的最佳应用是什么”，但规划人员可以把这些事实或应用与他们的具体情况联系起来。是的，预算应用程序可以告诉他们，他们每月超支300美元。但从长远来看，这对他们来说意味着什么?今天的习惯将如何影响明天的财务安全?你将如何帮助他们?底线是:只要告诉他们事实——他们会喜欢的。
文化
文化的众多定义之一是“特定社会、种族或年龄组的行为和信仰特征”。让我们知道，千禧一代在种族和种族上比前几代更加多样化，“联系”率在重要性列表中居高不下。70岁以上的顾问比30岁以下的顾问多（根据CFP董事会最新的人口统计信息），这对公司来说是一个寻找新人才的大好机会。对一家公司的员工来说，反映熔炉时代是很重要的。为了让千禧一代参与进来，规划者必须能够在他们的层面上建立联系，因为这是另一个建立信任的机会。乐动体育官网网址
由于财富开始从婴儿潮一代的手中涓涓细流，并掌握下一代手中，您的公司将能够保留您在过去几十年中帮助的资产吗？我们准备完全接受下一代技术，并挑战我们目前的做事方式吗？我们肯定会在金融规划专业内进入令人兴奋的时期，希望您能为乘车准备好。
Rianka R. Dorsainvil，CFP®，是金融服务咨询的财务顾问。她的职业目标是使客户能够通过为他们提供提供知情财务决策的工具来引领金融福祉的生活。她担任FPA Nexgen的总统选举，在那里她侧重于培养下一代金融规划者。
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FPA NexGen是一个面向36岁及以下FPA会员的社区，专注于下一代金融专业人士。
在FPA年度会议上（fpa-be.org.请看以下NexGen活动:
9月26日，星期六
下午4:30-5:30。
NexGen小组讨论
周日,9月27日
下午12:00-1:15。
Nexgen Town Hall.
2:20-3:20点。
nexgen圆桌会议
