加入讨论:与FPA成员讨论这篇文章平安险的知识圈。
编辑注意：作为FPA会员，您可能不知道您的专业会员协会为您倡导的各种立法和监管问题。此更新旨在告知您这些问题。一些规定，包括劳工部的拟议退休投资建议规则包，在最初发布时正在变化。本文将以最新的信息更新，因为它是可用的。
提升职业，FPA与其章节，成员和联盟合作伙伴合作 - 已经成为各级倡导力量。该协会正在做的工作来伪造与政策制定者的关系，确保声音听到声音，并且担任能力影响职业轨迹的人所知的位置。
FPA有其成员的支持，并将孜孜不倦地工作，以确保金融规划界的声音在国会山、州议会、监管和认证机构产生共鸣。
保护您的业务
减税和职位法案。减税和就业法案(TCJA)规定，对于S公司、合伙企业和独资企业等过户企业的所有者/股东，“合格企业收入”应扣除20%。某些类型的企业——“特定服务行业或业务”的所有者和股东，如果他们的总体应纳税收入超过一定的门槛，他们适用20%扣除的能力是有限的。理财规划师属于这一定义。
2019年11月，FPA加入了联邦税务联盟，该联盟由克特拉金融集团，英联邦金融网络，金融服务学院，投资顾问协会，LPL金融，全国个人财务顾问协会和雷蒙德詹姆斯组成。
2019年12月，与这些联盟合作伙伴一起敦促国会通过立法澄清金融服务专业人士 - 包括金融规划者 - 不得被视为“指定的服务交易或商业”，以便金融规划者有资格获得20％的资格没有收入阈值限制的扣除。
在一封信给国会成员的一封信中，联盟写道：“目前的法定语言不公平，无意地缺乏财政顾问，金融规划者和投资顾问，并减少他们投资和建立业务的能力。他们在美国雇用了数千人，是社区领导者，支持数百万客户。他们还提供各种问题的协助，处理如何创建储蓄计划等挑战，以及如何计划家庭过渡。
“现在，房地产经纪人和保险经纪人能够享受20％的Passthrough扣除的利益。虽然我们认识到财务顾问，金融规划者和投资顾问的监管与房地产和保险不同，但作为小企业主，他们面临着同样的负担和挑战。联盟写道，国会不应该挑选赢家和输家。
最新的：FPA将继续推动全年。
SEC监管的最佳利益。调节最佳利益于2018年提出并由SEC批准于2019年6月，要求经纪人经销商以其客户的最佳利益行事;然而，这些经纪人不需要遵守与投资顾问相同的监管要求。
XY规划网络在2019年9月起诉了SEC，为经纪人经销商创造了一个不公平的竞争优势，为2019年9月起诉了SEC。七种州和哥伦比亚地区还提出了诉讼，索利·碧策委员会破坏了零售投资者的消费者保护，增加了经纪人 - 经销商和投资顾问的行为标准的混乱，使经纪人更容易以信任的顾问销售自己。2020年1月，FPA提交了AMICUS简介，支持XY规划网络的诉讼，寻求推翻该法规。瑞典委员会不支持FPA的长期阵观，当提供个性化的投资建议时，应该根据保真的护理标准来完成公众的福利。
“平安险强烈反对,美国证券交易委员会采用了规定,允许经纪人应该避免那些允许登记为投资顾问提供类似的投资建议,理财规划师不受制于相同标准的保健信托责任的护理标准,“平安险法庭之友摘要中写道。
6月26日，第二届美国赛道上诉法院驳回了瑞典委员会的挑战，清除了执行6月30日合规日期的方式。
FPA宣称，法院裁决维护瑞典委员会“对美国投资者的令人失望的结果，这些投资者希望获得真正符合其最佳利益的投资建议。这意味着提供了具有明确的信托护理标准的建议，类似于所有认证的金融计划™专业人员现在必须在提供财务建议时坚持“的基准标准。”
最新的：FPA将继续倡导常识规则，以保护FPA成员和美国投资者的利益。
劳动力投资咨询规则。劳工2017年的信托统治部门，这将要求所有顾问提供退休计划建议或与退休计划合作，以作为受托人，从未生效，并在2018年腾出。
两年后，DOL于2020年6月29日重新介绍了拟议的投资咨询统筹统治。由FPA，CFP委员会和纳普制定的财务规划联盟立即致力于审查拟议的统治并提供评论，重点是DOL规则将为埃里萨下的退休储蓄员提供额外的保护，超出了瑞典委员会。
8月，金融规划联盟向DOL提交了评论信，表达与拟议的规则有着强烈的分歧，指出它将允许冲突建议。
在其评论信中，联盟规定：“大会1974年颁布了Erisa，建立了保护美国人退休资产在税收优势退休车辆中的特殊规则。在这样做时，国会认识到，鼓励所有美国人保存安全独立退休的公共利益。Given the importance of maximizing Americans’ retirement assets, Congress intentionally established requirements for financial advice under ERISA that are distinct from and more rigorous than those that apply under insurance and securities laws to nonretirement assets, including the explicit requirement that advice be in the sole interest of the plan and plan participants.”
该联盟引用了CFP董事会的修订道德规范和行为标准作为一个比较框架，指出CFP Board的标准提供了一个明确的受托人标准，而DOL的拟议规则远远低于这一高标准。
担心拟议规则未能达到高信任标准，这是由于统治中的两个主要条款：计划恢复“五部分试验”，以确定埃里达下的投资建议，拟议的禁止交易豁免。
The Coalition’s comment letter concludes that the DOL proposal should reflect the realities of today’s retirement marketplace, stating: “The Coalition respectfully requests the Department to withdraw in its entirety both the final rule reinstating the 1975 five-part test and the proposed prohibited transaction exemption based on the SEC’s Regulation Best Interest. In its place, the Department should initiate rulemaking and propose comprehensive retirement investment regulations that reflect the realities of today’s marketplace and protect the hard-earned retirement savings of millions of Americans.”
最新的：评议期于8月6日结束。DOL可以在提出最终规则之前修改提议的规则。本规则自最终规则发布之日起60天后生效。
秒投资顾问广告和征集规则。虽然FPA分享了SEC的信念，但应现代化投资顾问的广告和对征地规则的赔偿，以提供更高的透明度，SEC根据技术进步的提案将对注册投资顾问普遍普遍且昂贵的影响。该提案通过包括其他形式的沟通和不同类型的赔偿形式，扩大了两种规则的范围，所有这些都属于目前的规则，并将需要对顾问和律师的合规程序进行重大变革。
最新的：FPA于2月10日提交了评论函，仍致力于与SEC合作，以最大限度地提高投资者保护，这一致的服务提供商的监管负担。
金融计划服务的税收。FPA反对努力纳税的财务计划者服务。在过去的几年里，多个国家已经评估了金融计划服务的税收作为增加国家收入的手段，因为各国的面临预算不足。FPA反对财务规划服务的税收，因为它会增加财务规划服务的成本，这些成本可能会转向客户或影响财务计划者实践的可行性。
2019年保护组织权法案。FPA反对保护2019年的组织权。本立法将对将工人作为承包商进行分类而不是员工进行抚摸，这可能对演出经济职工产生影响。通过创建私人行动权，它还将为雇主提供更大的惩罚。该立法可能会抑制对金融规划者的访问，并抑制金融规划者的商业惯例。
最新的：该立法于2月6日在224至194票中通过了224至194票。如果它通过参议院，它将搬到总统签署法律。
金融交易税。FPA加入了金融交易税务联盟，反对金融交易税。金融交易税是股票，债券和衍生品交易的征税。这基本上是将投资者传递的税收。
保护您的职业
证券认证的投资者规则。财务规划联盟主张包括认可的投资者定义中的CFP®指定。
最新的：该联盟于3月16日提交了一封评论信。
国家级信托规则/立法。正如我们在过去几年看到的那样，迈向信托护理标准的举动可与更多国家考虑统治的各国证明。FPA支持规定/立法，要求经纪人交易商，注册代表，投资顾问和投资顾问代表在提供个性化投资建议时持有信托行为标准。
今年早些时候，FPA支持Massachusetts部门的证券信托提案，作为CFP®专业人士，符合修订后的代码和标准也将遵守该司的建议。在马萨诸塞州有超过800名FPA成员，FPA于1月7日向马萨诸塞州证券部提交了一封评论信，鼓励证券部澄清如何管理利益冲突，以及其他建议。
信中指出，尽管该提案“明确规定不能公开受托责任，但它没有提供程序，以确保经纪-交易商和投资顾问业务模式中固有的利益冲突不会对投资者产生负面影响。”相反，[财务总监委员会]代码和标准明确概述了如何管理冲突作为整体信托义务忠诚元素的一部分。“
FPA还敦促马萨诸塞州证券部门考虑代码和标准“”金融资产“广泛定义为导牌柱，我们鼓励跨国公司的监管合作简化一个共同的方法。”
Regarding the use of titles, the letter shared, “FPA applauds the Division’s inclusion of restricting the use of the term ‘financial planner’ by creating an ‘expectation that the broker-dealer, agent, investment adviser, or investment adviser representative will monitor the customer’s or client’s account(s) or portfolio on a regular or periodic basis…’” FPA also suggested that the Division clarify which certifications or professional designations may be used for financial planners.
最新的：FPA将继续支持规定和立法，要求在提供个性化投资建议时需要保真行为标准，并准备在机会出现时与FPA成员和章节合作。
对理财规划师的监管。FPA支持对理财规划师采取适当的统一监管，包括为所有提供个人理财规划建议的专业人士制定强制性受托人关怀标准。FPA支持要求理财规划师满足既定的执业要求的法规，包括考试、教育、经验和与CFP®认证类似的道德规范。
FPA相信财务规划是一个协作过程，可以通过财务建议可以通过整合客户个人和财务状况的相关要素来最大限度地帮助客户满足生活目标的潜力。
我们将“理财规划师”定义为持有CFP®认证的人，或至少满足以下专业标准的人:
- 遵守一套高伦理标准
- 坚持保真的行为标准
- 达到最低教育要求
- 达到最低经验要求
- 坚持继续教育的要求;乐动体育电竞app和
- 从强制执行认证的机构举行财务规划认证，并由美国国家标准研究所或国家证明机构委员会认可
国家证券监管财务规划服务非传统费用模式。FPA正在在本问题的财务规划联盟工作。
NASAA投资顾问持续教育模式规则。乐动体育电竞appNASAA正在向拟议的IAR持续教育计划要求公众评论，包括拟议的模型规则来实施拟议的IAR CE计划。乐动体育电竞app该计划的目标是确保IARS获得与其职责相关的证券业务继续教育。乐动体育电竞app
最新的：4月13日，金融规划联盟(Financial Planning Coalition)提交了一封评论信，要求NASAA将CFP豁免纳入其中®其模型规则的专业人士。
保护您的认证
专业认证联盟。FPA于2018年加入了专业认证联盟。该联盟解决了立法机构的努力，禁止使用私人组织的认证。自2018年以来，有几个国家试图禁止个人使用其私人认证，包括CFP®认证。FPA加入了这一联盟，以打击这种努力，以便我们的成员可以保留在任何状态下使用CFP®认证的权利。联盟支持H.R.5339，将扩大529个教育储蓄账户，以涵盖专业认证和资本方案。
CFP董事会道德规范和行为标准。In January, the FPA Board of Directors sent a letter to CFP Board regarding the Report of the Independent Task Force on Enforcement to CFP Board, encouraging the full implementation of the task force’s recommendations to protect the integrity of the CFP® marks on behalf of our members and all CFP® professionals.
最新的：FPA发布了一款合规工具包，旨在帮助成员遵守新标准（执行始于6月30日）。该工具包包括可下载资源，包括模型信托接合协议，财务行动计划等。
CFP董事会修订的拟议程序规则。CFP委员会执行其代码和标准通过在程序规则中规定的同行评审过程。3月份，CFP委员会提出了修订的程序规则，并于4月，FPA董事会提交了一个评论信，概述了拟议规则的五个问题。担忧与听证小组参与者的证明，证人，程序规则，同行评审过程和资格和培训有关。
最新的：CFP董事会于5月29日公布了最终更新的程序规则。
保护您的客户
财务规划费用税收性。FPA支持对州和联邦层面的客户来说，财务规划费用是免税的，这可以增加获得财务规划服务的机会，并促使消费者寻求财务规划服务。
今年早些时候,根据COVID-19大流行,平安险与CFP板,NAPFA, IAA, FSI要求国会恢复和扩大2017年以前(税前削减和就业法案》)的税收减免投资咨询费用和理财规划师费用没有调整后的总收益2% (AGI)阈值。
只有2％的AGI限制允许税收扣除仅超过2％的纳税人AGI，这不公平地受益于中等收入家庭的高收入户口。无论收入如何，所有美国家庭都应该提供这笔扣除。
五个组织在致国会的一封信中写道：“我们要求国会恢复并扩大26美元以下的扣除。§212鼓励储蓄者从金融专业人员寻求建议和指导，因为它们导航这一危机，以确保它不会在退休，大学计划，购房，甚至基本需求。由于Covid-19，这笔扣除将使个体和家庭受益于其财政的财务状况。“
最新的：FPA将继续推动全年。
脆弱成年人的财务开发。FPA支持立法，使我们的成员与“5月”报告语言向国家证券监管机构和国家成人保护服务机构报告语言，如证券经纪人或投资顾问，如证券经纪人或投资顾问，有合理的信念，以至于金融开采符合条件的成年人已被尝试或发生。“愿”语言允许我们的成员在报告涉嫌财务开发时行使自由裁量权，但不要求他们报告其，同时应当会员报告提供防范行政或私人法律诉讼。
最新的：1月13日，FPA证明了马萨诸塞州的H.B。4281年，这是儿童，家庭和残疾人联合委员会。FPA能够与马萨诸塞州立法者合作，同时起草立法以包括“5月”的报告语言。
金融知识。FPA认识到，金融扫盲是帮助美国人生活健康的财务生活的重要组成部分，而美国的金融扫盲教育是一个特别重要的目标。FPA鼓励学校教授个人财务管理的基本组成部分，以帮助有效的财务职能，例如了解信贷，储蓄，贷款，家庭和租赁责任，以及如何负责任地管理债务。这样做将有助于为学生提供独立和金融健康的整体目标。
最新的：FPA了解有许多途径实现金融扫盲，并准备有助于支持该任务。
附注:FPA的宣传政策和愿景
- FPA倡导财务规划专业提升。
- 为了提升金融规划专业，FPA倡导一个专业/一个名称的概念。
- FPA倡导人们是一个指定是CFP®分数。
- FPA倡导者以区分财务规划从其他类型的财务建议。
- FPA倡导我们的核心会员，CFP®实践财务规划的专业人士。
因此，FPA的倡导政策支持以下愿景:财务规划是由CFP完成的®专业的专业护理标准，支持将财务规划建立为法律和公共氟氯化碳承认的荣誉专业®由专业人士执行，他们必须遵守CFP®标志代表的标准。
