Paul Greenwood, MBus (Bkg&Fin)， GradCert (Fin&Bkg)， Dip FP, 90年代早期在金融服务行业开始了他的职业生涯，是澳大利亚最有经验的金融顾问之一。Paul目前在莫纳什商学院(Monash Business School)的商业与经济学院攻读博士学位，并在那里获得了商业硕士学位。似乎这还不够，他还拥有斯威本大学银行和金融专业的研究生证书。他持有财务规划文凭，除了是注册财务顾问，他还是注册税务财务顾问。至少可以说，他是一个资历丰富的人。
我很幸运能够在FPA年度会议上与保罗联系，我乐动体育官网网址们的聊天非常有洞察力。他睁开眼睛迎来了澳大利亚正在发生的所有监管变革 - 以及行业如何（你会看到为什么我不称之为一秒钟的专业）在他的眼前就在改变。在这次采访中，保罗在澳大利亚财政规划和银行业正在经历的大规模转型内部享有详细的介绍，以及他认为他的国家前往这些变更的地方。
澳大利亚皇家委员会的调查
由于一些正在发生的极端监管变化，澳大利亚已在财务计划中得到广泛讨论的。保罗在这些变化的背景下给了我更多的背景，这真的很有趣（并且不止一点令人震惊）。差不多两年前，澳大利亚政府进行了皇家委员会（其基本上是一个广泛的调查）进入银行和金融服务。
在最初的询问期间，澳大利亚的主要银行是主要的重点。被要求银行向客户提供证据，这些客户如何收到财务建议以及如何对待。在询问期间，这些银行的客户也接受了采访。
调查结果表明了一些非常令人震惊的事情：消费者正在收取服务费......但在大多数情况下没有提供服务质量。就政府查询而言，这是一种重磅炸弹。正如保罗所说的那样（以及大多数财务规划专业人士将同意），应告知客户将被收取的内容，然后他们应该收到该服务。不幸的是，正如这种调查所暴露，澳大利亚并不总是如此。所以，就像我说的那样：Bombshell新闻。它还带来了对澳大利亚银行和金融计划行业的一些非常重要的（和明显的必要）变化。
调查结果和调查结果
由于皇家委员会的这些发现，大约有100亿澳元被返还给了消费者。那可是一大笔钱啊!除了这个巨大的后果，保罗还解释了银行的声誉是如何受到负面影响的，许多银行因此关闭了金融服务部门。
正如您可以想象的那样，澳大利亚的财务规划和咨询行业有很多混乱和部门。保罗说，拥有70-80％的财务顾问，保罗说，考虑到他们的下一个职业生涯，有成千上万的人。这是行业的大规模震撼，消费者和规划者都受到影响。
这种损害行业声誉的另一个主要副作用是:专业赔偿保险的数量直线上升。这是为了帮助支付退还给消费者的巨额款项。保罗说:“现在在澳大利亚，我们的专业赔偿保险大约占每家公司收入的2.5%。”“在澳大利亚，这个数字大约是会计从业人员通常支付的职业赔偿保险的十倍。”他认为，所有这些都加剧了这场危机的复杂性，并极大地增加了金融服务业务的运营成本。这甚至没有涉及到教育。
监管教育变动
在澳大利亚，为了重建金融服务业的声誉，他们需要开始制定一些法规。保罗解释说，在调查之前，大多数理财规划师在参加了3个月的课程后，都可以给自己贴上理财规划师的标签。课程结束后，规划师可以以授权代表的身份找到工作，然后(再经过6到12个月的培训)他们被允许接待客户。保罗承认，在他看来，这个门槛似乎太低了。
当然，就像在美国一样，澳大利亚的理财顾问和注册理财规划师是有区别的。要想在澳大利亚获得CFP，你需要拥有任何专业的学位。然后你就可以获得专业资格证书，然后你就可以称自己为CFP®。
但这并不是在澳大利亚成为CFP®的全部内容。现在，有一个新的监管机构，称为财务顾问标准和道德管理局（Fasea），负责顾问的教育标准。
顾问的新的最低要求包括在财务规划中获得学位，以及一年的专业指导。最终，在那一年结束时，有抱负的规划者还需要完成通过Fasea给出的三小时考试。如果他们通过，他们可以成为财务顾问。
至于现有的顾问，他们也需要回去完成这些教育要求。即使是那些经验丰富的人也需要回到大学兼职两年。这代价高得令人难以置信，正如保罗所说的，许多现任顾问因此正在重新考虑他们的整个未来。有一些经验丰富的顾问不确定他们是否愿意投入所需的时间和精力——谁又能责怪他们呢?
财务规划服务的目标和提供
虽然这些监管变革真的在澳大利亚的新老人顾问的情况下真的摇晃了件事，但有一个明确的意图：将这一不值得信赖的行业迁入可靠，可信赖的职业。
由于这次调查和随后的变化，保罗认为，澳大利亚的顾问们必须更清楚地表达自己的工作，并提供相应的价值。
保罗认为，从目前发生的一切中得出的关键结论是，顾问需要向客户承诺，他们的服务将如何使他们受益，他们需要对这些客户有价值。他们不应该是肤浅的，他们应该始终履行自己的承诺。
作为Nexgen策划者，我认为那些是我们可以生活的词语。如果您想了解澳大利亚的财务规划和银行业的发生更多信息（以及改变的内容），您肯定应该听到这一集。这就是为什么我们不断提升职业，我们很高兴看到世界各地的其他国家也这样做。
你会学到什么：
- 澳大利亚皇家委员会提出的调查
- 炸弹关于服务费查询的调查结果
- 澳大利亚正在进行广泛的监管改革
- 澳大利亚金融规划者所需的新教育要求
- 金融服务业的变化作为银行停止他们的服务
- 这些变化对金融服务业和包括它的人的意义是什么意思
显示说明:
在Yafpnw的这一集中，我谈到了保罗·格林伍德关于：
保罗在金融规划社区中令人难以置信的知识渊博和一个精彩的资源。你可以跟随他：
