财务规划的12个部落

本周在YAFPNW上，我们与一组专家讨论了了解每个理财“部落”的独特文化和传统对你的职业搜索有何帮助。

本周，我们坐在犹他州大学计划总监卢克院长CFP®;Nathan Harness，Ph.D.，CFP®，德克萨斯A＆M的计划总监;伊利诺伊大学的节目总监，CRAIG LEMOINE，PH.D.D.D.D.D.D.。ph！

正如你从他们的证书中可以看到的，Craig, Nathan和Luke有很多关于财务规划专业的经验和智慧可以分享，包括他们创建的12个部落的财务规划。我们谈到了每个部落的财务规划可能是什么样子，他们的部落模式如何帮助学生，以及公司如何回应他们对职业的分析。

大品牌风险高，回报高

重要的是要记住，12个部落没有切断和干燥。我们的Guest主机创建的图表是一个圆圈分为四个部落的三个部分。（你可以看到这里。）随着卢克提到的，每个部落之间存在许多细致的差异差异。它们也也分享相似之处，这可以使其难以概括和表征。

在四个部落的第一次分组中，您拥有Wirehouse经纪，物业和伤员（P＆C）多线代理，生活和残疾（L＆D）保险，以及特许经营或独立经纪人经销商。内森解释说，在这个小组中，你会发现很大，国家认可的品牌名称。在财务规划计划中询问学生的问题“什么是财务规划？”他们抛弃了在这个四方群中分组的名字。

他们有很大的预算，高销售，正式的培训和国家广告。认为美林林（Wirehouse经纪），Allstate（P＆C）和西北相互（L＆D）。您可能没有薪水收入，您必须在此分组中努力生成您的收入。高风险，但高奖励。

如果你是一个人的人，请查看RIA，咨询或加起来

Luke解释了接下来的四个部落，其中包括注册投资顾问(RIA);会计和税务RIA;咨询服务;以及政府、学术界和研究机构(GAR)。这些部落很适合“看守者”，而不是像路加所说的“发现者”。

发现者是猎人;他们是通过寻求机会和销售的动机。相比之下，Minders是运营商，人民和项目经理。因为这些部落往往是以客户为中心的或专注的学生，而是可以找到适合他们在此分组中技能的工作。

未来在机器人和金融科技公司

我们让克雷格来谈谈最后四个部落:机器人顾问和金融科技(金融科技);银行、信用社、信托公司;折扣经纪;和产品分布。他有一个伟大的形象化来总结第三组，以及12个部落。

第一组部落可以被视为过去，财务规划职业的根源。第二组可以看作是现在，现在的学生找到了大量的工作机会，可以迈出第一步。我们将何去何从?第三个分组。克雷格预测，学生们将开始被金融科技公司和机器人顾问之类的职业所吸引。此外，许多公司在招聘方面变得更加积极和有竞争力;像嘉信理财(Schwab)、道明银行(TD)、先锋银行(Vanguard)和富达银行(Fidelity)这样的RIA大型托管公司往往会用诱人的福利待遇和薪水来吸引和雇佣年轻的CFP专业人士。

让我们在整个职业中找到统一

《12个部落》显然是寻找方向的年轻专业人士或学生的绝佳资源。但是，我们这个行业的公司如何看待Luke, Nathan和Craig的工作呢?他们的反应是……有趣。Craig解释说，这个行业的很多人都有这样的心态:“什么是计划，什么不是。”人们可能会对什么是理财计划，什么不是有非常热烈的意见。他们不害怕表达这些观点。

虽然12个部落模型是标签和群体职业道路，但这并不意味着分离职业并激发部落之间的竞争。事实上，卢克指出，金融规划者已经在金融服务中的“较低的信托队”。攻击竞争对手的广告有什么好处？最终，它只是鼓励在财务顾问中的信任较少。

每个人都有自己的部落

克雷格和卢克谈到了不同部落的财务规划是如何大相径庭的。在P&C中，你可能在销售产品。在信托公司，你的重点可能是遗产规划。作为一个机器人顾问，你可以专注于大众市场。每个部落中的每个公司都可能专注于财务规划本身的不同领域。内森将其比作询问两支职业棒球队之间的区别。显然有区别，但他们都在打棒球。

你可能会感到不知所措的是那里的所有职业选择。最终，找到正确部落或专业的关键是提出正确的问题。我可以在哪里融合，所以我可以成长为自己最好的版本？如果我在那里工作，这个职业中存在哪些机会？我的角色会是什么，它将适合我的长期职业计划？

在这一集中，我们从Luke, Nathan和Craig身上学到了很多。如果你想了解这个行业的细微差别和不同的文化，不要错过并收听。

你将学习:

12个理财计划部落是如何创立的
12个部落对学生意味着什么
你职业生涯有多少部落？
12个部落图的每个部分是什么意思
职业的过去、现在和未来
如何找到你的部落
公司如何回应12个部落
每个部落的财务规划是什么样子的
有导师的重要性

显示说明：

在yafpnw的这一集中，我们与犹他州大学的计划总监CFP®谈到了卢克·迪恩;Nathan Harness，Ph.D.，CFP®，德克萨斯A＆M的计划总监;伊利诺伊大学的节目总监，CRAIG LEMOINE，PH.D.D.D.D.D.D.。

这是我们聊的次数：

以色列十二个部落
财务规划的12个部落图
1934年证券交易所
弗兰劳伦斯他是密苏里大学的教授和系主任
Setu Mazumdar，学生导师和总统医生财富解决方案