Don St. Clair, CFP®,AIF®,ChSNC®,是圣克莱尔金融公司总统的成员,圣克莱尔金融公司是一家专注于自我雇佣专业人士和教育工作者的公司。唐还是MortgageNudge的所有者,这是一个帮助用户在预算和目标范围内还清抵押贷款的工具。在YAFPNW的新一集中,Hannah和Don讨论了mortgagedge是如何形成的,为什么发展技能和获取知识一样重要,以及接受不确定性的重要性。

唐是如何成为一名理财规划师的

唐在大学主修金融,因为在参加了许多职业能力测试后,每个人都告诉他,他应该成为一名注册会计师、股票经纪人或金融规划师。但他对注册会计师和股票经纪人的印象并不好。他不知道什么是财务规划师。一旦有人向他解释了职业,他认为这听起来很有趣,它需要良好的生活技能。

“我从没想过我会以此为业。我想我可以积累一点经验,也许可以找到另一份工作的面试机会,但是现在我们到了。”“大概30年后的事情。这已经成为了一种职业。”

在唐的职业生涯中有几个关键的时刻,他发现财务规划是他想要的。一次是在犹他州的一次升降椅上,一个抵押贷款专家问他,“我应该申请15年的贷款还是30年的贷款?”

这个问题会在唐的职业生涯中一次又一次地出现。另一位抵押贷款专家要求他证明30年的抵押贷款比15年的抵押贷款更好。后来,唐的妻子让他解释一下为什么一个有30年期贷款的人会更好,而且会多好。

事实上,我不知道她问题的答案。事实上,既然她问了这个问题,我甚至不太确定我说的是不是真的,”唐说。

这促使他走进办公室,写了一份电子表格——他现在仍在用另一种形式——来帮助他证明这一点。

为不确定性做计划和准备

正如Don所说,Excel电子表格的早期形式为“所有的事情,所有围绕资产负债表负债方面的计划”提供了基础。但它们并不总是能为其他理财规划师和消费者所用。

唐让一组人访问这些电子表格,并开始培训他们如何使用它。虽然唐最大的担心是他们不知道如何使用电子表格,但他发现更大的挑战是训练他们“思考那些想法”,而这些想法一开始就会把他们送到电子表格上。

这就是为什么我们在这个行业学到的典型信息只能带我们走这么远。回忆信息的能力,学习如何进行CFP测试……许多新的计划者被告知如何做这些事情。这些当然很重要,但能让你成为一个更敏捷、更有帮助的计划者的是磨练你的思维方式。更具体地说,改变你拥抱和处理不确定性的方式。

“我担心,我们花在成为更好的概率计算器上的时间、精力和资源越多,我们用于培养驾驭不确定性技能的时间就越少,”唐说。“你可以衡量随机性。作为财务顾问,我们对事物的衡量令人作呕。但是…我们生活在一个充满不确定性的世界里。”

培养技能和情感

唐希望通过他的债务工具,帮助理财规划师以及他们的客户发展这些基本技能和敏感度。我们可以掌握所有的知识和信息,或者牢牢记在我们的记忆中,但我们依赖的是这些技能。

举个例子:唐的一个客户在一个城镇的卫生部门工作,正在为退休做准备。在问了许多有无数答案的“假设”问题之后,唐引用了爱因斯坦的话:“在准备战斗时,我总是发现计划是无用的,但计划是必不可少的。”他的客户看着他,明白了。

“我们花大量的时间在会议室里,推测所有的自然灾害和其他可能发生在我们国家的灾难,”他对唐说。“你知道这些灾难发生后会发生什么吗?”我们都只是在演戏。我们知道该怎么做。”

唐指出,他们发展了这些技能和情感。他们做这项工作是为了对不确定性做好准备。在那一刻,他们并没有拿到活页夹里的计划或行动项目的清单。这是我们作为财务规划师能够、也应该培养的一种意识。

你将学习:

  • 唐是如何进入这个行业的
  • 和陌生人的一次随意对话
  • 资产负债表的负债部分
  • 心理学与“按揭助推”
  • 唐是如何开发电子表格作为债务工具的
  • 随机性和不确定性
  • 知识与信息
  • 这是唐给新规划者的建议

在这一集YAFPNW中,汉娜和唐讨论:

  • 推动理查德·h·塞勒和卡斯·r·桑斯坦著

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