Kay Pfleghardt, CFP®,是Family Wealth and Legacy的私人财富服务顾问和下一代领导力顾问。在这期YAFPNW的新节目中,Kay和Hannah讨论了她是如何开始这个职业的,Family Wealth and Legacy服务的是谁,以及她的公司对客户的团队方法。

在大学期间发现了理财计划

凯用她自己的话来说就是“陷入了财务规划”。她原本上的是心理学学校,在考虑职业选择后,她转向了会计。会计课程学习了一年,院长把凯拉到一边,问她在那里做什么。她困惑。

“我所有的课都得了a,我做得很好,”凯说。“他说,‘不,不,不。你在这里真是人缘太好了。’然后他指着走廊尽头说:‘我要你走左边最后一扇门。’”

系主任把她带到财务规划项目主任办公室。从那时起,凯改变了她的课程,开始从事财务规划。

在大三的夏天,凯完成了在一家人寿保险公司的实习。尽管它被吹捧为一个财务规划实习,但它实际上只是基于销售人寿保险。尽管凯知道这条职业道路对其他人有用,但她发现这不是她的风格。

不久之后,她开始在一家公司实习,这家公司允许她在几周内制定她的第一个财务计划。当实习结束后,她进入了全职岗位。这家公司就是“家族财富与遗产”,凯至今仍在那里工作。

是什么让家族财富和遗产独特

Family Wealth and Legacy为多代家族企业提供个人财务规划和企业咨询服务。凯将他们的服务描述为“帮助家庭避免所谓的‘三代之间互相推卸责任’的问题。”

凯解释说:“一个家庭的第一代通常会成长并创造财富。”“第二代通常管理……这些财富,到第三代的时候,他们从来没有亲身经历过第一代成长过程中付出的努力。这也是家族财富流失的典型原因。”

从一开始,遗产就是公司流程的重要组成部分。在与新客户的第一次会面中,公司会谈论遗产:如果他们或他们的配偶去世会发生什么,他们的遗产计划是什么样的,他们的未来目标,等等。预先深入挖掘困难的东西可能很难,但能够与客户建立信任是值得的。

为几代同堂的家庭服务并不意味着会见每一个家庭成员,这可能会很棘手,正如你所想象的那样。

凯说:“我们通常发现,我们在实践中也将他们称为公司的领导一代和上升一代。”“领先的一代计划在未来5到10年内退休……所以我们通常从领先一代开始工作,然后…一旦所有领先一代的职位都排好后,就开始与新生代共事吧。”

那后勤方面的服务呢?一家公司如何向一个实际上拥有多个客户的客户收费?

“当我们收取财务规划费时,我们是向整个家庭收取……如果可以的话,我们会以客户的身份向企业收费,因为这样企业就可以冲销这些费用。”凯说道。“这样做对我们的利润不是最有利的。但我们真心认为,我们的客户应该被视为整个家庭。”

找到自信和真实的自我

正如我们从YAFPNW的客人那里看到的,理财规划师可以来自各种不同的背景和与金钱的关系。成为一个自信的理财规划师可能会很困难,尤其是当你没有成长在一个财务成功或不懂财务的家庭时。这就是为什么凯报名参加了一个培训项目来帮助她建立自信,找到真正的自己。

“我坐在那里说,‘我是谁,为什么要为这些几代人的家族企业服务,而我自己从来没有在家族企业工作过?’这的确是我最大的问题,”恺说。“而WealthWorks帮助我做的就是走到桌前说,‘这就是我。这就是我的家乡。这就是为什么我想帮助几代人的家族企业。’”

无论你和你的家人与金钱的关系是糟糕还是健康,这些价值观和习惯最终都会传给你。你甚至可以继承你的父母或祖父母的经济问题,正如凯在本集中分享的。

“我坚信你留下了一笔遗产,不管你有意或无意。这个遗产可能是好的,也可能是坏的,”凯说。有时你会发现那些留给你的遗产可能在无意中影响了你。但是他们做的。”

你将学习:

  • 凯是如何从事财务规划的
  • 从实习生转到现在的公司
  • 家族财富和遗产为谁服务
  • 他们如何服务(和收费)几代同堂的家庭
  • 凯在公司学到的东西
  • 与客户团队合作
  • 找到真正的自己
  • 《财富工程》一书帮助凯发现了这一点
  • 她对新规划者的建议

在这一集YAFPNW, Hannah Moore, CFP®和Kay Pfleghardt, CFP®讨论:

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