朱莉娅·卡伦(Julia careon)是一名数字高管,帮助金融公司适应科技创新。她与金融理财师Hannah Moore讨论了GameStop的经验教训,危机为何不可避免,以及该行业如何更好地为下一代投资者做好准备。

在GameStop股票狂热之前,朱莉娅•卡伦吸引了许多批评,他们认为她呼吁适应不断变化的动态和投资者行为有点言过其实。不过,Reddit上的对冲基金热潮过后,许多同样的批评人士突然都竖起了耳朵。作为富国银行(Wells Fargo)等大公司的前数字顾问,她意识到在老的客户服务方式和新一代的数字文化之间正在形成一种紧张关系。

通过策略等建议的未来以及围绕#GenZRising的对话,茱莉亚试图警告业界,一场不可避免的冲突将颠覆银行业、投资业和咨询业数百年来的惯例。她指出了技术创新的严重滞后,并敦促企业开始弥合差距。但她的警告换来的只是耸耸肩。没有人相信互联网会打破庞大的金融体系,直到它做到了。

虽然这次活动是史无前例的,但茱莉亚认为这只是“开了个头炮,第一个迹象表明Z一代和千禧一代在说,‘我们在这里,我们绝对决心以不同的方式玩游戏。’”

她同情那些将遭受这次改组的人,但茱莉亚也相信这是不可避免的,并且可能会引领整个行业——以及金融服务行业——走向健康的发展。她说:“这是一种被压抑的代际更替。我们现在有五代人在工作场所和市场互动。”

是什么让GameStop不可避免地被颠覆?

是什么让这些目前主导金融领域的大公司如此容易受到Reddit“热潮”的冲击?简而言之,她指出他们对不断加速的数字创新步伐缺乏回应。

当专业人士想到那些老的、传统的公司、经纪自营商和银行时,他们的客户被他们所提供的服务所锁定。不同于其他行业,移动技术、电子商务和数字媒体的崛起给它们的经营方式带来了重大变化,金融行业的体验一直停滞不前。

茱莉亚提到一个朋友最近把他的经纪账户转到了一家新公司。她说:“他必须打印并签署67页的文件,然后扫描所有文件,并将其发送到他的财务账户。在这个行业,这仍然很正常。但试着跟我15岁的孩子解释一下。”

与老化的“传统”模式相比,茱莉亚呼吁关注正在以闪电般的速度创新的金融科技。“这些年轻的公司可以保持灵活,因为他们不用与复杂的IT堆栈作斗争,”她解释道,“现有的公司已经通过几十年的并购积累起来了。金融科技缺乏的是现有的客户和规模。”正因为如此,他们更有能力创新和适应——而其他公司则在自身的重压下步履蹒跚。

茱莉亚认为,最终,目前的公司对市场的控制和金融科技的尖端增长将需要以某种方式合并。她承认,这比任何人能真正理解的都要困难,但这是一个重要的进步,如果我们想让这个职业向前发展,并认识下一代,我们都必须致力于此。

是什么让Z一代与众不同

在茱莉亚预测代际更替将如何影响金融业的努力中,Z一代(包括1997年至2011年出生的人)一直是重点关注的对象。Z一代和千禧一代一样,对经济产生巨大影响的是与婴儿潮一代和X一代截然不同的生活经历。

茱莉亚解释说,每一代人的经济行为都是由他们成长时期发生的重大事件所塑造的。对Z一代来说,这包括科伦拜恩校园枪击案、9/11事件和“大衰退”(the Great Recession),他们眼睁睁地看着自己的父母经历了上世纪30年代以来最严重的失业。当然,新冠肺炎给他们所目睹的危机和不稳定又增加了一层。

Z一代心态中另一个有趣的方面是总统职位。茱莉亚说:“巴拉克·奥巴马是他们意识中的主要总统。他不仅是多民族的,而且还以社会激进主义而闻名。所以你在Z一代身上看到的是真正的先天多样性倾向,这在其他几代人身上没有体现出来。”

由于这些现实,今天的年轻人和新兴的成年人以一种独特的方式对待金钱。茱莉亚将他们描述为“高度科技专注型”。她表示,z世代对自己的钱非常保守,他们往往喜欢存钱,而传统职业道路正在消失的事实,使他们比千禧一代更具创业精神。所有这一切都改变了传统的金融模式,而我们这一行的大多数人仍在学习这种模式。

那么,顾问们该如何弥合差距呢?

朱莉娅对这一行业的所有人的建议是,开放你的思想,试着去了解年轻的千禧一代和Z世代的现状。她的建议之一是考虑这一代人创业的一面。“作为一个规划师,你如何让他们在自己的小生意上取得成功?”两年前,统计数据已经证明,Z世代的创业者比千禧一代多,尽管Z世代的年龄只有他们的一半。

她还指责了千禧一代的优越感,说:“你最不想做的一件事就是以居高临下的姿态对Z一代说话,千禧一代一直以来都是这样的。”你将会失去他们。让他们带着问题和观点参与进来,绝对是赢得他们芳心的方法。”它还有助于理解生活成本、医疗保健和福利等方面的代际差距。这一代不是婴儿潮一代——他们的财务状况不是他们自己决定的产物,而是经济和社会变化的产物。

朱莉娅知道你不想听到的差距还有另一个方面:你需要让TikTok和其他后起者成为你商业词汇的一部分。别担心,虽然;这并不意味着你必须开始跳令人尴尬的舞蹈或全天候直播。相反,她鼓励你开始将这些平台视为倾听听众的一种方式,并找到对你有意义的参与方式。

她说:“如果你想成为相关人士,请把耳朵贴在我15、13岁儿子的门上。甚至是我九岁的孩子,他想成为一名著名的youtube用户。倾听他们是如何在这些平台上进行互动,并找出如何利用这种方式让你的用户跳出思维定势。”

掌握这些社交平台的一部分就是要知道你的内容是在与那些给出糟糕建议的人对抗。想办法从所有的噪音中找到意义,因为马戏团是不会去任何地方的。茱莉亚说:“人们的期望是由这些平台设定的。Reddit就是一个很好的例子。整个星期推特上都在热议Reddit是这个星球上最被低估的影响力平台。这很奇妙。”

在数字时代,公司如何才能与时俱进?

对公司来说,适应这些快速发展的技术的挑战可能会让人感到压抑,但是Julia说,忽视它们不再是一种选择。她打趣道:“科技不是扰乱者,人类才是。未来10年,我们将见证几代人以来最大的营业额。我相信我们会发生结构性转变。”

但尽管许多大公司存在根深蒂固的惰性,她相信仍有一条出路。茱莉亚建议公司(以及组成他们的顾问和专业人士)保护他们的“桌面利益”,或者他们现有业务中最强大的领域。专注于减少客户体验中的摩擦的创新,并找到让客户更容易与你做生意的新方法。

她最后的纸条?茱莉亚希望整个职业,尤其是新顾问,能对下一代保持开放的心态。试着去倾听并同情他们,因为他们的需求和期望将塑造我们工作的未来。你要做好准备。

你将学习:

  • 朱莉娅五年前是如何预测GameStop的
  • Z一代的独特性格将如何继续扰乱这个行业
  • 你如何跨越鸿沟,接触到下一代客户
  • 传统企业要想生存下去,需要如何改变
  • 随着传统公司继续与金融科技共舞,未来会是什么样子

在这一集YAFPNW中,Julia careon和Hannah Moore, CFP®,讨论:

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