下一代策划者：5月2021年
Mac加德纳,CFP®
Finlit Tech创始人和首席教育官
董事会成员，坦帕的FPA
www.linkedin.com/in/macgardner/
Mac加德纳,CFP®那在马里兰州大学的政府和政治中主修，并在改变课程时为联邦机构工作的道路。
“我爸爸是纽约大学的MBA。我在纽约长大，每天都看到他穿着西装打着领带去上班——一个银行高管。我从没想过会是我。我曾幻想过去法学院当律师。作为马里兰大学(University of Maryland)的一名学生，我的目标是成为美国缉毒局(DEA)特工，但我同时也在一家银行工作，所以从技术上讲，我的金融服务生涯是从银行开始的。”
但在毕业后，他加入了他的银行的信托部门，并受到管理培训计划的兴趣。
“我对自己说，‘让我也参与进来吧。”I was literally applying for the DEA and applying for this management training program in commercial lending at the same time, and I got the opportunity to move from Maryland to South Florida to enter SunTrust Bank’s Financial Services Management Training Program.”
他在商业贷款中留在了多年，但错过了投资方。当机会出现以获得额外的许可证，就像他的第7系列和66系列一样，除了别人的人寿保险和变量年份之外 - 他拿了它。
因此，当他有机会成为退休计划顾问时，他已经做好了准备。在他30岁左右的时候，他负责发展南佛罗里达市场的401(k)业务。
在所有的中，Mac对金融扫盲的热情。He presented more than 4,000 financial plans to people and kept coming across a common theme: no matter how much money his clients had, they didn’t have a basic understanding about their finances—things like the difference between term and whole life insurance, or how IRAs are different from 401(k)s or even the difference between stocks and bonds.
“我想，”我能做什么来帮助人们？“在我开始自己的练习时，我在过去的20年里，我在银行和财富管理中占据了所有这些经验，我写了一本名为激励你的钱!
我发现有一个人的生活的财务方面，但也有一个人的生活中的情感方面，而且他们互过，这不一定是最好的。如果你看一本第一本书的副本，它就在封面上说，'你的情绪应该是色彩缤纷的，但你的财务应该是黑色和白色的。
这个想法是为人们提供一些东西，以帮助他们更好地了解他们的财务状况以及为什么财务规划非常重要。“
在激励你的钱!他分享了他称之为“Mac掘金”的智慧，并探讨了财务成功的五个步骤：相应地计划，小心翼翼地花费努力，明智地投入并慷慨地投资。这本书是他寻求教育人们如何与金钱做出更好的决定的第一步。但旅程继续与孩子们的书继续四钱熊。
“四个钱熊代表你可以用钱做的四件事:花它，存它，投资它或送出去。
我开始做更多的研究，并意识到孩子与金钱的联系在7岁时开始，因此这些信息实际上可以在一个非常年轻的时代教授孩子。乐动体育官网网址我们可以尽早开始分享这些概念。
四个钱熊是开启关于钱的对话的工具。这是我和我的家人去商店的故事。我们都是熊——熊爸爸、熊妈妈和熊宝宝。
这是一个故事，很多父母熟悉 - 你去目标，孩子们想要去的地方是玩具部分。这是我问我的孩子的故事，'你明白你的钱可以为你做什么吗？“
故事潜入四项选项 - 支出，保存，投资或赠送的每一个 - 并展示了每个选项 - 以及每个人的利弊。再加上宝贵的故事和工作表，年轻读者了解这个概念。
另一个Mac的激情项目正在探索金融扫盲与技术之间的交汇处。
“技术正在改变一切。现在有一个应用程序可以做任何事情——银行应用程序、投资应用程序、贷款应用程序——实际上有很多应用程序和工具可以帮助你用你的钱做一些事情，但很少有应用程序能真正教你如何使用你的钱。
我发表的几年前，我的愿景四个钱熊．每个人都喜欢这本书，尤其是那些有小孩的父母，他们从来没有得到过任何财务指导。但大家脱口而出的第一个问题是，“有应用程序吗?””
我和eMoney的联系就是这乐动体育官网网址样开始的。他们正在开发一些游戏化工具，以便尽早开始财务知识的普及过程，而我已经写了这本书。他们的领导团队拿到了这本书，问我是否可以参加他们2018年的eMoney峰会，分享关于游戏化金融教育过程的不同方法的想法，并利用科技让年轻人更多地参与到金融知识和金融教育中。”
最终导致了Fintech Bullpen挑战，该挑战旨在将财务规划和计算机编程学生们共同设计为基于的孩子的财务教育应用程序四个钱熊．
“技术是可以扩展的，我们之所以想要举办这个竞赛，是因为我们意识到一本书很难扩展。然而，一款应用程序可以用于学校、家庭或机构来传播知识。这就是为什么我认为技术将真正成为金融知识和金融教育的游戏规则改变者——因为我们可以扩大它的规模，我们可以把它带到尽可能多的市场。”
比赛吸引了来自不同学校的40多个参赛作品，财务规划计划。
“许多这些个人财务规划计划也意识到技术是一种增长的，并将成为我们行业的一部分。我们仍然与我们想要去的方向的胜利者和不同的开发人员合作。
我想大于这个应用程序，这场比赛出来的是具有个人财务规划计划的大学的这种认识。这些计划要么提供Fintech课程，要么希望向学生介绍一个Fintech课程。我实际上是在与Emoney合作的过程中，帮助设计和发展其中一个。
有趣的是，我们可以让个人理财规划专业的学生——那些潜在的理财顾问——与这些年轻的技术人才合作，在金融知识和财富技术方面把所有这些创造性的想法带到前沿。”
除了Fintech Bullpen挑战外，他还通过Finlit Tech与本组织的合作有一些与Emoney进行的事情。他正在研究激励，这是一个可以帮助退休计划参与者的金融生活旅程。
“金融教育和金融健康是两个密切相关的领域。我告诉团队，‘这是我认为FinLit Tech可以做到的。我们的使命是在金融知识和金融技术之间架起一座桥梁。”
I’ve got a lot of experience on the 401(k) side, on the management side, on the financial planning side, and know that my perspective—not just professionally but as a Black male in this business for 20 something years—is valuable to the market that eMoney wants to address. The market that they want to address is more diverse than it has been in the past. Remember, eMoney has been serving the one percent for years. Wealth advisers and financial planners have been using their financial planning platform for folks that have significant financial assets. But I think eMoney also realized that if they want to live to their mantra of ‘helping people talk about money,’ they’ve got to address the 99 percent of people who aren’t millionaires and need sound financial guidance and advice.”
通过这一伙伴关系，他正在通过开发方面在应用程序上工作，同时也在编写博客帖子并举办今年夏天将出现的网络研讨会系列。他指出，他将像Marguerita Cheng，CFP一样着名的客人®，preston cherry，ph.d.，cfp®和Keith Beverly，CFP®，CFA等。
和这个行业的大多数人一样，他热爱自己的工作。
“我无法帮助每个人，但我可以帮助任何人。这是我试图生活的咒语。因为谈到金融扫盲和金融教育时存在这种巨大的真空，因为它是我们生活中这么重要的方面，我认为我们所做的是顾问对人们非常重要。我们给予的指导和教育可以是非常有益的或非常有害的，具体取决于我们如何使用力量，愚蠢地对此。You can provide someone with advice and guidance that can be very helpful to them and their family, or you could sell someone something that could be very helpful to you as a salesperson initially, but not necessarily in the best interest of that person that you’re selling a product to.
顾问们需要坐下来真正地了解他们的客户——了解他们的需求，他们的愿望和愿望，他们的目标，了解他们的家庭。
我打电话给这三个fs-在做初始发现会议时，总是谈论家庭先谈，再谈财政，然后你谈论他们的未来．能够帮助塑造人们的财务生活，并在他们的财务生活旅程中充当向导，是非常强大的。”
但他说，在金融教育，金融扫盲和健康方面，职业中最令人兴奋的事情尚未到来，主要是因为像你这样的读者。
“我希望咨询武力，该咨询部队将成为主要读者，以意识到他们有一个惊人的机会影响很多人 - 不仅仅是在他们面前的客户。他们有机会影响他们所生活的社区，社区通过利用这些资源来利用金融扫盲，金融教育和金融健康的资源。
它曾经被视为“我正在做[金融扫盲]。帮助发展我的业务并不好，但统计数据表明，金融扫盲实际上可以帮助您显着发展业务。
一个快速的故事：当Emoney让我创建一个CFP时®CE研讨会基于四个钱熊，我非常乐意这样做，这是一个与世界各地的顾问分享我的思想的机会。当我们询问有多少人用金融扫盲课程或指导作为其实践的一部分时，只有几只手就上升了。
但后来我采访了一个人，他多年来一直把它作为实践的一部分，事实上，这也是他们相信它的原因四个钱熊对他们来说可能如此乐于助人是因为当我们照顾一个客户时，他们很感激;但是，当你能照顾孩子时，他们永远很感激。Imagine the type of connection you can make with a client when you’re saying, ‘I’m not just going to help you manage your wealth, but I want to educate you and the next generation [on] how to use money properly.’ When that money eventually does transition to that next generation, they’re prepared and have the proper tools necessary.
如果更多顾问可以开始看待他们的做法，那么看金融扫盲和金融教育不仅仅是作为一个方面的事情，而是为了真正区分你的实践，培养你的练习并照顾前后几代人，我认为这会对我们的行业真棒。“
