Mark Tibergien是By Mellon公司的佩恩顾问解决方案的退休首席执行官。他目前担任道路的独立董事，这是一个多家庭的办公室业务，与整个美国的位置，他以前作为Moss Adams LLP商业咨询集团的合伙人，并作为管理咨询服务总裁。他自2007年以来一直赞助他的高中个人经济计划。
每当出现重大社会问题时在专业的期刊上得到解决，作者倾向于压倒读者，以解决数据，以巩固他们的职位。当然，有一个原因，因为现实和看法往往很难调和。
然而，财务规划从业者很少需要额外的支持数据来证明我们是一个财务文盲的国家。始终如一，我听取金融规划者，辩论不是我们是否有问题;这是一个提供解决方案的问题。
的挑战
让我们根据共同的金融经验来研究这些挑战:
有些人在父母的家庭中长大使财务决策不足，导致债务高度，债务净额高，透支银行账户以及不储蓄或投资。这种情况超越家庭收入水平。在某些情况下，您的母亲，父亲或两者都有低薪工作，可能会迫使他们刮掉每一美元。您的其他人可能已经获得了经常在大房子里买车或住在大房子里的高度付费父母，或者在衣服，假期和私人俱乐部会员中花了奢华的父母。
他们收入的情况可能影响了他们的财务状况，但习惯在早期开发的这些人中的每一个都揭示了他们在经济上安全的准备。
现在，让我们思考你的同事。您的公司是否有希望成为股东但无法购买的人？他们是如此担任学生贷款，他们继续寻找其他地方的高薪工作或要求你提出？没有资源的压力是否会影响他们的工作表现？如果他们开始在他们的生活中提出谨慎的经济决定，他们可能是他们现在的情况不同？这是一个不舒服的概念要考虑。但如果我们认识到有肥胖的医生，不道德的宗教领袖，以及税务问题的会计师莱姆斯，我们最亲密的圈子里的人不言传身教是很正常的。
接下来，考虑您的客户。你们中的许多人都在建议人们的手段，特别是如果你把它们作为他们的资产的百分比。液体财富给他们一条腿上的美国人。他们可能是行业分类为大众富裕或高净值的原因。在其积累阶段，他们被建议建立一个巢蛋，这将使退休成为可能。当他们进入预退休时，他们被鼓励推迟收到社会保障支付，直到70岁。在退休后，您可以使用费用计划和资产保护计划，确保他们不会超越款项。
其中，你有没有看到他们做出情绪决定而不是理性的决策？无论他们如何获得财富 - 股票期权的意外收获，销售业务，继承 - 他们面临选择。如果他们在退休之前从他们的401（k）借来，或者给他们的成年孩子们借钱，那些继续回到井的成年孩子，或者买了一个假期回家他们买不起？虽然积累财富的一个目标是享受我们劳动的果实，但这些人的选择是如何使他们的财务和解危险的？
虽然我所描述的情况并不一定源于对金钱的无知，但我们知道，对金融知识的无知往往是人们做出选择的根源。他们如何购买东西，保护东西，保存东西，和种植东西可能受到影响，他们是否受过个人理财的基本知识。此外，她们如何管理自己的财务生活也成为了孩子们根深蒂固的教训。
我们所做的选择
作为选择职业来帮助别人的人，你拒绝评判你的朋友、家人、客户和同事，也许就像我拒绝“再来一杯夜宵”或“再来一份薯条”。你知道人们有权偶尔放纵自己——有些人甚至可能与金钱有着不健康的关系——但我怀疑每天你都会看到或听到一些财务决策的例子，这些例子让你想要尖叫。
就个人而言，我经常反映出根据我父母从我父母或我自己的决定的经验教训中可能不同的。作为没有个人融资基本培训的人，我是一个年轻的成年人。每月信用卡义务超出了我支付的能力。租金近50％的薪水。看到美联储的地方的伟大经历更多。然而，我的收入没有增加，以资助我渴望拥有的生活方式。
当我意识到需要和匮乏的差异，谨慎和皮疹之间的差异，以及未能理解复合，无论是否与收到的利息有关时，我的昙花一现。我的借口是，我的父母用他们自己的糟糕的支出选择设定了不好的例子，我选择了有意识地避免与数字有关的课程。不知何故，责备我的成长和工作选择没有什么可以减轻我没有储蓄的问题，没有投资能力。
当我意识到我所做的选择比我所赚的钱更重要时，我就致力于让我踏上经济独立之路的决定。我自己在人数上的优势让我对自己的决定充满信心。最终，我的关注点从自身利益转向了其他人的利益，他们也面临着同样的挑战。
金融素养在专业中的作用
当我投身于金融服务行业时，我更加关注人们的生活方式。我看到不道德的演员在这个行业中剥削无知的人，我看到我父母的许多同龄人从全职工作中退休，却没有为他们生命的最后三分之一做好准备。作为一个最近也退休了的人，我更加意识到我的同龄人生活中的这种脱节。乐动体育官网网址2019冠状病毒病大流行和2008年、2020年的重大经济危机进一步暴露了人们金融机构内部腐烂的横梁。
成年人正在努力将食物放在桌子上，支付他们的租金或买房，基于孩子的教育，甚至获得良好的保健。当他们退休时，许多人完全或主要取决于社会保障和医疗保险优势，甚至是医疗补助。有些人有养老金没有幸存的雇主忍受的经济困境。许多人并没有完全资本化IRAS或401（K）计划在过去几十年中受欢迎。现在，许多人都过着对系统的申诉生活，他们在他们的孩子之间赋予这种态度，从而开始了财务困境的恶性循环。
在前段时间，我决定在与一个尊重的金融计划者对话后做出一些事情，他们与我分享他在他的前高中的行为金融课程和实验室中的投资。虽然他的母校服务非常富裕的家庭，但我长大的社区大多是中产阶级，农村，较少暴露于无数的选择，以花费和投资富裕的社区倾向于出席。但结果奇怪相似。
这种观察，个人经验和从伟大的例子中学习的汇合激励我帮助我的前高中教授个人经济学作为选修课。
当我们开始在密歇根州的上半岛的Gladstone高中为Gladstone中学的高中老年人进行金融扫盲计划时，一位老师 - 苏珊Langer Beranek-Stepped将课程作为个人使命，认识到镇上的许多相同的潜在问题我被提出的地方。让她看看这么多的父母表现出了作出的压力，他们的孩子们没有准备与他们的生活向前发展。
但是，尽管如此，但是，尽管如此，但随着这些课程，她将该计划分解为储蓄，保护，投资和支出的基本面。
在退休后，下一位教师Erika修复，也升到了挑战，虽然她是一个社会研究和历史教师，而不是个人融资的背景。然而，她可以联系，因为这一年是2009年，她和她的丈夫拥有一家建筑公司，他们有两个小孩，并面临同样的挑战其他没有强大的金融基础的家庭正在经历。一年，她通过死记硬背教导，但随着每个班级的准备，她学会了一个新的课程。这激励她回到学校更加刻意地学习材料，所以她可能是一个更好的个人经济学老师，并为她的孩子们提倡。她建立了她的前任开发的课程，以创造学校中最受欢迎的节目之一。今天，每年60％的老年人选举这一课程。此外，学校已经开始为小学和中学生的夏令营。
这两名优秀的公立学校教育者都知道，教人们如何思考自己的财务生活，并不会解决他们可能遇到的系统性问题，比如种族主义、贫困、疾病、移民身份，甚至他们居住的地方。然而，它确实提供了一个视角，个人可以通过它开始处理决策，特别是当他们开始挣钱和花钱，建立成人关系，有孩子，并开始考虑自己影响他人行为的责任。
据我所知，格莱斯顿地区学校是整个密歇根州唯一的K-12金融扫盲项目。这是因为他们得到了当地金融界的支持，他们从老师那里得到了灵感，老师们看到了这个课程对他们的学生(在很多情况下，还有他们的父母)生活的影响，而且，我们迫切需要让各个经济层次的年轻人做好准备，更好地为他们的父母和祖父母努力做出的选择做好准备。
如果我们只能在其他社区中看到其他专业人士拥抱这种使命。有很多很棒的个人金融计划，这些计划是令人窒息的，并且支持。在我看来，金融规划者应该一致努力赞助这些课程。令人遗憾的是，大多数谋生于这项业务的人和他们所属的组织都无法解释，并且在这个话题上毫不逊色。
这是你的机会和你的挑战。问题是：如果我们的每一个社区的金融扫盲教育应该是金融规划者作为领导者，教师，影响者和催化剂的核心变革的核心？
