中国财务规划/下一代规划师：2021年4月
由Angela Parker，MSF，CFP®
财务顾问，WGG财富伙伴
自2015年以来，专注于可持续发展的基金以每年几十个的速度增长。然而，2020年的事件似乎已把大批投资者带到了这里，资金流入创纪录，可能会促使基金经理们争相扩大选择，以满足需求。如果在您的实践中还没有出现过这种情况，那么不久客户可能会问这意味着什么，是否也应该考虑这种情况。以下几个要点可以帮助你准备答案。
什么是ESG基金？
ESG(环境、社会和治理)基金的初衷是将资金从不受欢迎的行为中转移出来，或者转向那些受欢迎的行为。ESG(环境、社会和治理)基金经常被那些希望利用资金的力量来鼓励变革的投资者所使用。它们可以针对特定行业，如由女性拥有的企业组成的基金，或使用筛选方法，如标准普尔500 ESG基金，该基金排除了该指数中过往公司治理糟糕的公司
从历史上看，ESG基金在大部分情况下，患有传统资金的性能，因为他们排除了烟草和石油股。科技产业的成功有助于通过在新部门提供投资者的增长驱动的选择，帮助级别的领域。通过对气候变化的全球担忧，这种变化甚至得到了促进的推动。在ESG地区失败的公司开始被分析，抵制，抗议，并由消费者和政府机构负责。我们知道，穷人的企业行为转变为股东的差。ESG基金试图在股东受到击中之前识别这些公司。
谁利用ESG基金以及为什么？
ESG投资是有目的的投资。投资者寻求ESG基金的原因通常根植于他们的目标和价值观——这是任何试图绘制其财务路线图的计划者的关键点。如果你的客户询问关于ESG基金的问题，他们表明有比投资表现更让他们担心的事情。我们很快就习惯了询问客户关于他们的风险承受能力，他们期望的退休日期，或者他们是否打算支付他们孩子的大学费用。这是一个让计划更进一步的机会，你可以问，“除了达到您的个人财务目标之外，您希望与您的投资组合完成什么？”
投资的钱就是工作中的钱，虽然我们当然希望这些钱为我们工作，但一些投资者也希望这些钱为其他人工作。然而，在投资组合中加入ESG基金可能不是您的客户实现这一目标的唯一途径。
不做ESG，如何做ESG
如果您不是ESG投资的支持者，面对一个带来对话的客户可能会提示焦虑。但是，追踪问题可能会使客户在其他地方寻求更好的答案。启动ESG对话的最佳地点是通过询问一些关键问题来挖掘客户的初始查询：
- 为什么这个话题对你很重要？
- 是什么激发了你问这个问题?
- 你希望如何实现什么？
根据他们对这些问题的答案，您可以自己考虑一些：
- 他们是捐助者建议基金的好候选人吗？
- 他们的房地产计划是否支持他们的原因？
- 是否有我需要尊重的宗教、民族或文化背景?
- 在未来的市场营销活动或客户活动中，我应该瞄准哪些利益?
揭示动机将加强您对客户的理解，并通过将其与其特定的需求和需求保持一致，提高您的建议。
什么时候权衡是值得的?
投资于ESG基金的资金是在其他地方投资的资金，所以对于必须通过退休的底线返回延伸美元的客户，您可以对投资道德目标进行强烈的论点，可能对财务目标造成损害(in the end, you can’t pay the mortgage with good feels). One major controversy surrounding ESG investing is the idea of sacrificing performance in the portfolio. Whether this is a reality can be hotly debated, but for an investor who wants to utilize this investment method, you’ll find that maximum returns are not their primary goal anyway—so the debate is null.
以同样的方式考虑ESG投资者，您认为保守派投资者。一个保守的投资者愿意牺牲性能以换取良好的睡眠。ESG投资者陈述相同，但出于不同的原因。在这两种情况下，寻求客户定向参数中可用的最佳资金，并将使用S＆P 500作为标准基准测试可能不是适当的性能比较。考虑起草投资政策声明（IPS），概述客户的目标 - 定性和定量 - 并在评论期间引用该文件。
向哪里寻求帮助
就像财务规划的其他领域一样，如果你的客户有一个过于具体的需求，向那些可以提供帮助的人咨询。基金公司积极讨论他们的新产品，许多基金公司提供开放式问答的网络研讨会。越来越多的计划者正在把自己培养成这方面的专家——利用你的咨询组去寻找愿意提供帮助的人。行业专业知识也可以获得，有时是免费的。负责任和可持续投资论坛(US SIF)在其网站上提供了从一页ESG基础知识到完整课程的一切，以及指定。
ESG投资是一个广泛的保护伞，拥有快速增长的选择数量，但你不必成为满足客户期望的专家。无论最终你是选择整合ESG基金还是利用其他方法来满足他们的目标，一个有针对性的对话都可以为客户和你的实践打开大门。
Angela Parker，MSF，CFP®是一名拥有WGG财富合作伙伴的财务顾问，Ameriprise Financial Services LLC的私人财富咨询实践，在加利福尼亚州罗斯维尔联系她在这里。
免责声明:ESG投资可能会由于投资选择的限制和限制而增加风险，因此，基金的表现可能低于其他没有考虑社会影响的基金。Ameriprise Financial services, LLC是一家注册投资顾问公司，提供投资咨询产品和服务。Ameriprise Financial Services, LLC.成员FINRA和SIPC。
