中国财务规划杂志：2020年12月
Dana L. Wilson是CHIP (Changing How individual Prosper)的首席执行官和创始人，这是一个B2B和B2C金融技术平台，可以很容易地找到黑人和拉丁裔金融专业人士。她拥有北卡罗来纳中央大学的工商管理学士学位，并拥有超过10年的投资管理、保险和财务规划经验。
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在历史上参加历史上黑人学院和大学（HBCU）允许我以强烈的骄傲感，对社区的理解和赋予我生命的下一章作为一个黑人的女人来开始我的旅行。我对金融服务的经历 - 特别是作为一个颜色的人改变了我的观点。
在我的职业生涯中，我意识到该行业的部分缺乏支持，向上的流动性，以及像我这样的黑人和棕色财务顾问的同理心。我不得不坚持并克服这种隔离感。在这样做时，我开始建立了我的独立投资咨询惯例，在那里我的社区是欠缺的，我变得更加明显。这些经验激励我面对这一挑战，创造一个坐在消费者和颜色专业人士的初创方面。重要的是，我们在一起反弹并改变了彩色社区的金融景观。
沉默的不公正
如果您最近打开了电视，那么说你已经看到了几十年来困扰着我们的社区的社会不公正。像许多其他人一样，我目睹和经验丰富的歧视和陈规定型观念，无论是专业人员还是消费者。让我们讨论偏见如何在现代财务规划中表现出来。
消费者。据CNBC介绍，2019年将塞尔格塞尔格中心的数据引用了SELIG中心，为1.4万亿美元，预计将增加到2024美元的1.8万亿美元。
CNBC文章1他指出，黑人购买力的增长“正在超过白人购买力”。尼尔森的数据显示，从2000年到2018年，黑人购买力增长了114%，而白人购买力增长了89%。”根据RIA Intel的一篇文章2引用皮尤研究中心(Pew Research Center)的数据，“拉美裔占美国人口的18%，拥有1.5万亿美元的购买力，超过一半的人年龄在29岁以下。”
婴儿潮一代即将到来的财富转移将是我们历史上规模最大的一次，在我们的黑人和棕色人种社区中，有许多人将受益于这种财富转移。其中一些人的财务状况比他们的父母要好，但仍然没有被视为拥有成为个人投资者的财务手段。
黑人和拉丁裔人民常常看起来只有消费者和消费者，但我们知道我们更多。是的，我们的社区中有很多人正在努力开始他们的财务旅程，但凭借积极的参与，这些人可以改变家庭的经济叙述。我们中的许多人都是财富，高收入者，创始人，首席执行官和顶级管理人员的分销商。
尼尔森研究3.报告称，每年的黑人家庭赚取75,000美元或以上的是一个快速增长的细分市场，这将比以往任何时候都有更多的影响力。
如果黑人和拉丁裔消费者的三分之一的购买力更多地转移到储蓄、投资和金融教育资源上，有色人种社区就会变得更有经济实力。
简而言之，当我们作为投资者被忽视时，我们就错失了与未来的财富创造者建立关系的机会。作为财务规划专业人士，我们有责任更有意识地与这两个群体进行沟通、参与和支持。
理财规划的专业人士。上述数据证明，我们社区中的许多人都有能力积累财富。同时，很多色彩理财规划师也会走在前列，因为我们是被消费者带着色彩的意图去寻找的。然而，我们需要盟友来帮助我们改变这个行业的外观，因为很明显，它不能反映那些像我一样的人。
黑色和拉丁的CFP的数量®专业人士于2019年增长了12％，CFP董事会表示，这是有史以来最高的增加。4最近的这些数字进一步突出显示金融计划托比亚萨林格的文章。5但是，颜色的金融规划者的总体百分比仍然不到4％。
作为专业人士，我们的目标是确保我们解决所有可能的进入障碍，以确保每个人都明白这个行业是有增长和可持续性的。
作为有色人种的专业人士，我们可以改变叙事，为那些经常被忽视的人发声。我们是连接社区内未开发财富的桥梁，因为在我们努力缩小贫富差距的过程中，他们的财务成功对我们和子孙后代至关重要。
更强大
作为黑人和拉丁申申的金融专业人士，我们通过共同努力来锻造我们的道路和建造遗产。我们将自己定位在黑色和棕色社区中将发生的财富转变的最前沿，并且参与和教育社区的人将成为有利可图的财务实践的接受者。
我为我们行业中那些继续为我们铺路的人所做的工作感到由衷的高兴，他们向我们展示了我们不仅仅是员工，而是所有者。例如，Rianka R. Dorsainvil, CFP®，以及Lazetta Rainey Braxton，CFP®合并他们的企业，并创建了2050年的财富合伙人，还有更多。6
我们都需要了解可见性问题。当黑人和拉丁裔金融专业人员没有反映领导力和咨询团队的职位时，您的公司可能会错过培养财富，保留最高人才的机会，并确保颜色的社区感觉更有含量。因此，当您建立您的财务规划团队，RIA或执行领导委员会时，请问自己如何更具包容性，以反映您周围的世界。
财务规划专业人员的步骤
采取这些步骤使您的客户群和您的公司多样化。
- 查看您的客户，并查看您可以在哪里进行更改以确保您的客户群更多样化。
- 花时间让那些希望进入职业的人，并使您的候选人多样化您的公司内的实习。
- 在扩大您的团队方面，寻找聘请黑色和拉丁申的金融专业人士，并使他们有机会赚取时间以获得他们的指定，如果他们还没有它。此外，请询问您的网站和营销材料是否反映所有社区。
- 如果您是您公司的领导者，请在您的公司或您的团队中到达Black和Latinx个人。承认，对话的这些机会对于贵公司的黑人和/或拉丁人的人的成功至关重要，您的开放能力是您成功和增长作为领导者的关键。
- 作为个人，您可以自愿您的时间或与其使命是为颜色人民创造可持续的财务期货的组织。
呼吁采取行动：改变景观
让我们相信我们共同努力，使财务规划专业更加热临下班桌子两侧的下一代。
作为一名金融业的黑人女性，我的长途跋涉让我来到了一个行动和目标的新地方，我来到这里不仅仅是为了创造公平的竞争环境，因为我们的社区不能再等待了——种族财富差距太大了。未来一代的黑人和拉丁裔金融领袖取决于我们今天所做的决定。
尾注
- 看到CNBC文章，“作为黑色购买力量的成长，零售商的种族分析仍然是持续的问题，”在www.cnbc.com/2020/07/05/as-black-buying-power-grows- racial-profiving-by-retailers-remains-a-problem.html.。
- 看RIA英特尔文章，“财富管理中最受欢迎的客户，”加里斯特恩www.riaintel.com/article/b1mhf1t4g3tpn7/the-most-overlooked-clients-in-wealth-management。
- 参见尼尔森报告《日益富裕、受教育程度和多样化》。《非裔美国消费者:不为人知的故事www.nielsen.com/wp-content/uploads/sites/3/2019/04/african-american-consumer-untold-story-sept-2015.pdf.。
- 请参阅“对黑人和拉丁裔CFP的创造成长;女性现状，“查尔斯佩迪斯特在www.cfp.net/news/2020/02/record-growth-for-black-and-latino-cfps-status-tatus-quo-for-women.。
- 看看金融计划文章《有多少黑人规划者?》托拜厄斯·塞林格(Tobias Salinger)著。可以在www.financial planning.com/news/cfp -董事会披露- 1 - 355 -黑色-金融规划师。
- 阅读更多关于Rianka Dorsainvil和Lazetta Rainey Braxton的合并ThinkAdvisor文章“财富的妇女：考察金融服务中的性别多样性”www.thinkadvisor.com/2020/02/12/how-2-cfps-teamed-up-to-serve-younger-clients/。
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