财务规划杂志:2021年1月
金融服务仍然是最不值得信赖的职业之一。你懂的。我知道。我们已经知道这是一段时间，因为众多的报道，就像2020爱德曼信托晴雨表一样。1
是时候做点什么了。
我们的行业经常被认为是一个导致销售，欺诈和昂贵的产品。我们如何反驳这种观点?
我们可以通过信念来获得信任。我们必须相信我们所做的。我们必须相信我们的建议和计划的价值。这就意味着我们要认真研究基于证据的数据来为客户增加价值。
但即便如此，酒吧很低。如果我们希望作为一个专业的进步，我们需要的不仅仅是我们自己的信念，我们可以提高和成长。我们需要采取行动来进入下一个级别。
让我们看看需要我们注意的一些行动领域：护理，教育，道德，技术和技能组件。
（1）实施护理标准
在CFP®护理责任要求作为专业，根据客户的目标，风险耐受性和情况，您的注意力，技能，勤奋和谨慎行事。但如果我们想挑战自己并获得信任，我们需要旨在瞄准保真的护理标准。
即使法律没有要求你成为受托人，你也可以选择始终把客户的利益放在首位。
(2)强调教育
接下来教育。我们需要教育基准，并重点关注持续的教育。我为年轻的几代人民感到骄傲，因为他们更多的是进入这一职业完成了财务规划计划。这些年轻的专业人士更受教育的规划，而不是我们在本职业中看到过。
（3）参与道德
下一个焦点区域是道德。道德是有趣的，因为虽然在我们的职业中非常重要，但很难衡量。确保道德的一种方法是通过透明度。
最近的顾问研究价值的研究2研究表明，当客户在聘用顾问之前了解他们的报酬时，他们对顾问更满意;然而，令人惊讶的是，许多客户在聘请顾问之前并不了解他们的薪酬。
近80％的客户知道他们的顾问如何得到补偿，说他们非常满意。这与不了解他们的顾问赔偿的49％的客户相比，他说他们非常满意。
如果我们想成为一个职业，我们需要缩小这三个领域的差距:护理标准、教育和道德。当我们把规划和客户的利益放在首位时，我们缩小了差距。
(4)拥抱科技
另一个关注的领域可以有所帮助。技术可以帮助我们规模化规划——这是一个非常需要的工具，因为在未来，更少的专业人士将为更多的客户服务。3.
技术将使建议和计划大众化。我们将能够以我们想要的服务水平，为人们提供我们在以前的模式下无法提供的服务。
在未来十年，这将是真正的开创性。技术将使我们能够进入我们想要服务的社区，实际上是在财务规划中的这个国家的代表。
Robo-Advico平台也因技术领域。最初被视为与咨询空间的威胁（如改善）的Robo-An告平台。此视图已更改。
顾问和金融服务开始将技术视为较少威胁和更具有共生。它将扰乱金融服务和规划行业;如果是，那不是什么，但是什么时候。
我认为法规并不完全允许它。技术将首先扰乱更容易更换和商品的产品。认为投资管理，账户设置，翻转和基本级的财务计划。
（5）展开您的技能集
如果你想建立一家能够持续10年、20年甚至100年的财务规划公司，你需要专注于建立一种与技术合作的业务，而不是与技术对抗。与此同时，你需要的是不易被破坏的服务和产品。
为此，我们需要更深入地讨论主题。如果您继续相信您只能通过提供投资管理服务维持业务，您将失败。如果您认为财务规划是您需要做的，您将失败。
您必须拓宽您的技能集，包括税收规划，遗产规划，长期护理计划和其他服务。您不仅必须全面地查看客户，但您也需要在人类水平上进行。
我们正处于第一场游戏的第一局当谈到行为金融学时。我们需要从意识到行为金融学发展到将其应用到实践中。这包括在需求出现之前预测，提供及时的教育，激活响应性的财务规划策略，全年寻找机会，而不仅仅是在年度会议上，以及沟通，以在顾问和客户之间带来更多的信任。
金融服务业的光明未来蕴藏着巨大的机遇。人们需要值得信赖的专业人士。问题依然存在:作为一个行业，我们是否有信心向前发展，作为一个职业向前发展?
我们是否将客户的利益放在第一位?我们是否致力于按照全行业的护理道德标准行事?当涉及到费用时，我们是否承诺要完全透明?我们是否致力于与颠覆性技术并肩工作?
个人理财的核心是情感。它建立在经验、梦想和机会的基础上。如果我们想要一个更具代表性和可持续发展的职业，我们就应该努力融入金融服务中的人的因素。这是每一个追求可信赖职业的人必须承诺的信念。
杰米P.Hopkins，J.D.，LL.M.，CFP®，CHFC.®,俱乐部®他是Carson Group的Carson Coaching的董事总经理。他是全国公认的作家和研究人员《福布斯》,投资新闻和市场观察。在金融服务行业，杰米是一个非常受欢迎的演讲者，他也在节目中出现过华尔街日报》播客，NPR无线电和Fox收音机，并为NBC10费城，PBS和今日美国。
尾注
- 参见《2020年爱德曼信任度晴雨表》www.edelman.com/trustbarometer。
- 请参阅“顾问的价值”学习www.jamiehopkins.com/value-of-an-advisor/。
- 参见RIA Intel的文章，“顾问退休的浪潮即将破灭”www.riaintel.com/article/b1k6vknndm4grt/the-wave-of-advisor-retirements-is-about-to-break。
本文最初发表于2020年12月号FPA下一代规划师。如果你有兴趣为FPA下一代规划师，旨在向专业的前10年的专业人士提供相关和有用的信息，请发送电子邮件这里。
